其次，要讓孩子明白自己的錢(qián)花到哪里去了。

洛克菲勒要求他的孩子在每天睡覺(jué)前必須記下每一天的每一筆開(kāi)銷，無(wú)論是買(mǎi)小汽車(chē)還是買(mǎi)鉛筆，都要如實(shí)地一一記錄。洛克菲勒每天晚上都要查看孩子們的記錄，無(wú)論孩子們買(mǎi)什么，他都要詢問(wèn)為什么要這些東西，讓孩子給出一個(gè)合理的解釋。如果孩子們的記錄清楚、真實(shí)，而且解釋得有理由，洛克菲勒覺(jué)得很滿意，那他就會(huì)獎(jiǎng)賞孩子們5個(gè)美分。如果他覺(jué)得不好就警告他們，如果再這樣就從下次的勞動(dòng)報(bào)酬中扣除5個(gè)美分。洛克菲勒的這種詢問(wèn)孩子花銷但是絕對(duì)不干涉的政策，讓孩子們很高興，他們都爭(zhēng)著把自己記錄整齊的賬本給父親看。而且，最重要的是，孩子們不再亂花錢(qián)而被父親罰款。

當(dāng)孩子手中有了一定數(shù)目的錢(qián)時(shí)，父母要幫助孩子科學(xué)合理地使用。許多孩子的毛病就是父母給多少就花多少，花完了再向父母要。針對(duì)這點(diǎn)，父母要督促孩子制定一個(gè)合理的消費(fèi)計(jì)劃，當(dāng)然，消費(fèi)計(jì)劃主要由孩子來(lái)制定。例如：父母在給孩子錢(qián)的時(shí)候，可以提出一個(gè)支出原則，讓孩子自己去制定計(jì)劃，父母不要干預(yù)孩子制定計(jì)劃，但是要對(duì)孩子的計(jì)劃進(jìn)行監(jiān)督、檢查，看看孩子是否根據(jù)計(jì)劃合理地使用零花錢(qián)。通過(guò)家長(zhǎng)的指導(dǎo)和監(jiān)督，孩子就會(huì)提高理智消費(fèi)的能力，能夠有所節(jié)制地花錢(qián)。

再次，要教孩子一些少花錢(qián)的方法。

告訴孩子，一個(gè)人可以在生活中盡量減少金錢(qián)的支出，這樣，手中的錢(qián)就會(huì)多起來(lái)。有什么方法可以少花錢(qián)呢？例如，買(mǎi)東西之前必須要想清楚是否真的需要，可以讓他在心里問(wèn)自己“我需要這個(gè)東西多久？”“是不是已經(jīng)有其他東西可以替代打算要買(mǎi)的東西？”這些問(wèn)題可以幫助孩子認(rèn)識(shí)到有些支出是不必要的。教孩子每周在固定的一天去購(gòu)物，不要天天購(gòu)物。購(gòu)物之前一定要列個(gè)清單，要根據(jù)自己的需要去買(mǎi)東西，不要見(jiàn)什么買(mǎi)什么。

建議四：經(jīng)常性地讓孩子來(lái)持家。

老王的兒子今年13歲，隨著他一天天長(zhǎng)大，吃穿玩樂(lè)也越來(lái)越講究，每天桌上若無(wú)雞鴨魚(yú)肉，便絕食抗議，衣服稍舊或不時(shí)髦就不愿穿。平時(shí)向父母要零花錢(qián)時(shí)，10元、20元不動(dòng)心，難以達(dá)成“協(xié)議”，而且對(duì)家里的物品也毫無(wú)愛(ài)惜之心。

兒子的現(xiàn)狀讓老王深思，他們的工作單位都不景氣，兩口子隨時(shí)都有可能下崗，家庭每月總收入還不到1000元，日子過(guò)得緊巴巴的。兒子這樣大手大腳地花錢(qián)，他們?nèi)蘸笕绾文苁毯虻昧诉@個(gè)“小皇帝”?

妻子提議開(kāi)一個(gè)家庭會(huì)議，會(huì)上妻子說(shuō)：“現(xiàn)在我們家花錢(qián)多，來(lái)錢(qián)少，每月入不敷出。我建議以后每月開(kāi)一個(gè)家庭會(huì)，通報(bào)每月家庭收入，實(shí)行家庭成員人人輪流理財(cái)，做到計(jì)劃開(kāi)支、節(jié)約開(kāi)支?！崩贤躐R上表示同意，兒子則疑惑地問(wèn)：“我也參加理財(cái)?”媽媽不容置疑地說(shuō)：“是的，你也是家庭中一員，自然要參與理財(cái)?！?

接著兒子問(wèn)怎么理財(cái)。爸爸告訴他就是把家里的錢(qián)管好。兒子聽(tīng)說(shuō)要管錢(qián)，非常高興，說(shuō)：“以后不需要天天向你要零花錢(qián)了。”爸爸告訴他：“管錢(qián)，并不意味著想怎么用就怎么用，如果無(wú)計(jì)劃地用錢(qián)，今朝有酒今朝醉，要不了幾天，一月的收入就花光了，那以后只有喝西北風(fēng)了。家庭理財(cái)就是根據(jù)每月收入情況，進(jìn)行計(jì)劃開(kāi)支，做到支出合理又還有結(jié)余。”

第一個(gè)月由老王妻子理財(cái)。當(dāng)月收入是764元，妻子首先列出開(kāi)支計(jì)劃：家庭生活包括柴米油鹽等350元，兒子學(xué)習(xí)費(fèi)用100元，人情往來(lái)100元，兒子零花錢(qián)30元，添置衣服100元，計(jì)劃共開(kāi)支680元。在這個(gè)月里，她安排得井井有條，生活每日有葷有素，一家三口還各做了一件衣服。

兒子的零花錢(qián)用完后，又找媽媽要，媽媽嚴(yán)肅地說(shuō)：“現(xiàn)在計(jì)劃開(kāi)支了，用完了就沒(méi)有了?！眱鹤又缓镁镏熳唛_(kāi)。到月底一結(jié)賬，一月總共開(kāi)支634元，結(jié)余130元。老王佩服妻子的理財(cái)能力，兒子也表示要向媽媽學(xué)習(xí)。

到了兒子理財(cái)?shù)哪莻€(gè)月，家庭收入共780元，兒子開(kāi)始天天買(mǎi)雞鴨魚(yú)肉，大手大腳地花錢(qián)，不到10天，就用了400多元。老王提醒兒子：“這個(gè)月還有三分之二的時(shí)間，看你怎么用?！眱鹤右矠殡y了，從此每天買(mǎi)菜只買(mǎi)點(diǎn)白菜蘿卜，根本無(wú)葷菜，老王兩口子都吃不下來(lái)，他們想兒子也一定吃不慣這么差的菜，便不用說(shuō)出來(lái)。

這個(gè)月兒子理財(cái)共開(kāi)支760元，結(jié)余20元。兒子不好意思地對(duì)媽媽說(shuō)：“這個(gè)月我沒(méi)理好財(cái)，下次一定虛心向媽媽學(xué)習(xí)?！眿寢尮膭?lì)他說(shuō)：“這個(gè)月理得還算不錯(cuò)，略有結(jié)余嘛！零花錢(qián)也花得比前些日子少得多了。但以后理財(cái)還要注意一個(gè)問(wèn)題，那就是認(rèn)真地做好計(jì)劃開(kāi)支，不能時(shí)而過(guò)緊，時(shí)而過(guò)松，要做到細(xì)水長(zhǎng)流?！?

那年暑假，他們一家三口到北京旅游。爸爸媽媽決定將這次旅游理財(cái)?shù)娜蝿?wù)交給兒子。兒子買(mǎi)票時(shí)，考慮再三，買(mǎi)了硬座票。他說(shuō)這樣三人往返車(chē)票可以省下500多元。買(mǎi)盒飯時(shí)本來(lái)要給兒子買(mǎi)15元的，但孩子一律買(mǎi)了5元的，還說(shuō)不能搞特殊化，要一視同仁。游玩時(shí)，天氣炎熱，孩子不買(mǎi)礦泉水，而是買(mǎi)了大碗茶，這樣每人次可以省下2.5元?？吹胶⒆右惶焯扉L(zhǎng)大懂事，做父母的打心眼里高興，這次旅行由于兒子處處精打細(xì)算，比預(yù)計(jì)的少開(kāi)支近千元?；貋?lái)后，父母高興地獎(jiǎng)給兒子50元的零花錢(qián)。

這個(gè)例子來(lái)自2001年的《家庭教育》。老王的聰明在于通過(guò)讓孩子持家理財(cái)，讓孩子真真切切地體驗(yàn)到理財(cái)?shù)闹匾?，學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)姆椒?，從而?duì)理財(cái)有了感性和理性的認(rèn)識(shí)，并應(yīng)用于實(shí)踐。

在現(xiàn)實(shí)生活中，父母應(yīng)該給予孩子一定的機(jī)會(huì)去買(mǎi)菜、交水電費(fèi)、電話費(fèi)等，讓孩子知道家里的錢(qián)是怎么花出去的，同時(shí)讓孩子知道一個(gè)家庭的必要開(kāi)支，體驗(yàn)到生活的艱難。父母在平時(shí)買(mǎi)東西時(shí)，也可以帶著孩子，在不斷的比較、挑選中，讓孩子理解金錢(qián)的價(jià)值，從而培養(yǎng)孩子愛(ài)惜金錢(qián)的良好品格，有效避免孩子胡亂花錢(qián)的壞習(xí)慣。

許多父母認(rèn)為不應(yīng)該和孩子談家庭的經(jīng)濟(jì)情況，尤其是一些家庭條件不是很好的父母，認(rèn)為和孩子談家庭狀況，面子上過(guò)不去，而且會(huì)加重孩子的心理負(fù)擔(dān)。其實(shí)不然，許多孩子在了解了家庭狀況后，反倒能夠替父母著想，控制自己花錢(qián)。父母也可以讓孩子了解自己的工作，懂得勞動(dòng)與收獲之間的關(guān)系，這樣才能使孩子熱愛(ài)家庭、熱愛(ài)父母，也熱愛(ài)勞動(dòng)。

建議五：教育孩子養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。

良斌6歲那年，收到了2000元壓歲錢(qián)，媽媽為他開(kāi)了一個(gè)銀行賬戶，并要求良斌每月在自己的賬戶上存10元。媽媽要求良斌每次花錢(qián)不能超過(guò)10元，在過(guò)年、過(guò)節(jié)的時(shí)候必須給爺爺奶奶、外公外婆買(mǎi)些小禮物。

給良斌設(shè)立賬戶后，媽媽還給了良斌一本小冊(cè)子，告訴良斌如何充分利用賬戶。

良斌媽媽認(rèn)為，讓孩子對(duì)自己賬戶的存款負(fù)責(zé)，這樣，他就不會(huì)養(yǎng)成亂花錢(qián)的習(xí)慣，即使在買(mǎi)東西時(shí)，也會(huì)精打細(xì)算。

良斌每天都會(huì)花5元錢(qián)，其中2元是車(chē)費(fèi)，2元是餐費(fèi)，1元是零食費(fèi)。有一天，良斌就對(duì)媽媽說(shuō)：“媽媽，我發(fā)現(xiàn)我們學(xué)校小賣(mài)部的干脆面太貴了，這樣吧，你幫我在超市多買(mǎi)幾包，我付你錢(qián)?！眿寢屢宦?tīng)，這孩子怎么這么聰明了？于是高興地替兒子買(mǎi)了5包干脆面，每包便宜2毛錢(qián)，兒子省下了1元！

一周后，兒子又對(duì)媽媽說(shuō)：“媽媽，你先出錢(qián)給我買(mǎi)一箱吧，這樣更便宜，我每周把錢(qián)還給你?！眿寢層滞饬?，結(jié)果每包便宜了3毛！

現(xiàn)在，14歲的良斌已經(jīng)有兩個(gè)屬于自己的賬戶了，其中一個(gè)定期賬戶是用于存放不常用的錢(qián)，這樣利息高；另一個(gè)是活期賬戶，用于存放日常開(kāi)支，可以隨取隨用。媽媽又為良斌辦了一個(gè)儲(chǔ)蓄卡，讓良斌自己去銀行取款機(jī)取錢(qián)。這讓良斌感到自己長(zhǎng)大了，他非常珍惜每次取錢(qián)的機(jī)會(huì)，媽媽規(guī)定每次只能取50元，而且要求他必須在月底保證儲(chǔ)蓄卡保證收支平衡，如果他不顧一切用光錢(qián)，那將取消他使用儲(chǔ)蓄卡的權(quán)利。其實(shí)良斌已經(jīng)不會(huì)亂花錢(qián)了，因?yàn)樗麖男【土?xí)慣控制自己花錢(qián)了。

比如，良斌每天有買(mǎi)報(bào)、讀報(bào)的習(xí)慣，以前他喜歡買(mǎi)很多報(bào)紙，實(shí)際上感興趣的只有一個(gè)版面或一篇文章。后來(lái)，他給自己規(guī)定買(mǎi)報(bào)費(fèi)用每天不能超過(guò)2元錢(qián)，長(zhǎng)期下來(lái)，他知道哪些報(bào)紙組合能滿足自己最大的閱讀愿望了。

理財(cái)專家建議：在孩子4至10歲時(shí)應(yīng)幫助其掌握理財(cái)?shù)淖罨局R(shí)，如消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、給予等，并進(jìn)行嘗試。這是培養(yǎng)孩子理財(cái)能力的一個(gè)最好時(shí)期。

有些投資能力的父母則傾向于讓孩子參與投資，使錢(qián)生錢(qián)。在金融機(jī)構(gòu)工作的王先生有一個(gè)10歲女兒和一個(gè)8歲兒子，兩個(gè)孩子每年的壓歲錢(qián)都達(dá)1萬(wàn)元。王先生在與子女溝通后，每年都結(jié)合兩個(gè)孩子的壓歲錢(qián)進(jìn)行投資。他說(shuō)投資所開(kāi)的戶名是孩子的，每年年底時(shí)，他都會(huì)告訴孩子目前的投資情況，讓孩子分享投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

專家表示，從小就有意識(shí)地培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力，指導(dǎo)孩子熟悉、掌握基本的金融知識(shí)與工具，從短期效果看是養(yǎng)成孩子不亂花錢(qián)的習(xí)慣，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，將有利于孩子及早形成獨(dú)立的生活能力，使其在高度發(fā)達(dá)、快速發(fā)展的時(shí)代中，具有可靠的立身之本。

建議六：要花錢(qián)，自己掙。

一位媽媽向人談過(guò)這樣一件事：

她剛上小學(xué)的兒子很想?yún)⒓右粋€(gè)小記者班，她就為兒子交了學(xué)費(fèi)。某一天，小記者班將要到戶外進(jìn)行采訪拍攝活動(dòng)，兒子興致勃勃向媽媽要活動(dòng)費(fèi)，可是這位媽媽卻很鄭重地告訴她的兒子：“要去參加活動(dòng)，費(fèi)用自理！”

兒子一聽(tīng)就傻眼了，“我的壓歲錢(qián)早就用光了呀！”于是，這位媽媽就開(kāi)始誘導(dǎo)他：“你已經(jīng)長(zhǎng)大了，可以幫媽媽干家務(wù)活了，要不這樣，從今天起，你負(fù)責(zé)飯后洗碗，每次的報(bào)酬為1元錢(qián)，怎么樣？”兒子很爽快地答應(yīng)了，因?yàn)樗肴ゲ稍L拍攝了。

接下來(lái)兒子就正式上崗了?？己酥贫韧?yán)厲的，因?yàn)榇蛩榱送胧且P款的！這機(jī)械而繁重的活讓他感到很不適應(yīng)，可是他為了攢錢(qián)，還是堅(jiān)持了下來(lái)。盡管其間他曾抱怨過(guò)工資太低了，這位媽媽就向他分析說(shuō)：“這是一件很簡(jiǎn)單的事情，不需要什么技能就可以做的，所以報(bào)酬低。但是如果你做的事是需要?jiǎng)右恍┠X筋，不是所有人都能隨便做到的話，那么報(bào)酬就會(huì)高起來(lái)的。這就需要你不斷學(xué)習(xí)才能實(shí)現(xiàn)。”

兒子似懂非懂地點(diǎn)點(diǎn)頭，終于他攢夠了錢(qián)參加活動(dòng)去了。然而，在購(gòu)買(mǎi)膠卷的問(wèn)題上，他與媽媽又發(fā)生了爭(zhēng)執(zhí)。他執(zhí)意買(mǎi)了一卷36張的，而沒(méi)有聽(tīng)從媽媽的勸告買(mǎi)24張的。結(jié)果，沖印的時(shí)候，自己的錢(qián)不夠了，只能借了。他有點(diǎn)難過(guò)，因?yàn)樾量噘崄?lái)的錢(qián)這么快就用光了，而且還不夠用。這時(shí)候他“總結(jié)”說(shuō)：“其實(shí)那么多照片很多都差不多，拍出來(lái)也是重復(fù)，還要浪費(fèi)沖膠卷的錢(qián)，早知道我應(yīng)該買(mǎi)24張一卷的！”

國(guó)外很多父母都比較重視孩子自力更生。美國(guó)的中學(xué)生有句口號(hào)：“要花錢(qián)，自己掙！”父母在孩子十幾歲的時(shí)候就讓他們認(rèn)識(shí)勞動(dòng)的價(jià)值，讓孩子自己動(dòng)手修理、裝配摩托車(chē)，到外邊參加勞動(dòng)。孩子只有在使用自己勞動(dòng)所得的錢(qián)時(shí)才會(huì)比較珍惜。因此，父母應(yīng)該讓孩子意識(shí)到勞動(dòng)和工作的重要性，讓孩子明白：要獲得報(bào)酬，你就得工作。只有工作，你才有工資用于買(mǎi)吃的、穿的以及支付水、電等家庭必要開(kāi)支。幫助孩子們理解這一點(diǎn)后，父母可以建議，如果他們能在自己的義務(wù)之外做一些額外的家務(wù)活，父母可以給他們開(kāi)工資。雙方協(xié)商一下，就工作報(bào)酬、完成的期限及質(zhì)量達(dá)成一致。一旦孩子完成了工作，報(bào)酬就立即支付。

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