■30而“理”
現(xiàn)在，很多男性都在30歲左右成為父親。隨著家庭新成員的到來，男人隨意消費(fèi)的“好時光”也真正結(jié)束了。然而，生育一個BB和撫養(yǎng)他到18歲的開支卻是一筆巨大的數(shù)字。
付先生，32歲，事業(yè)單位中層，月薪3000元；付太太月收入2000元。兩人所在單位均投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和基本醫(yī)療險(xiǎn)，年終獎另計(jì)。小孩1歲。
除了已買下產(chǎn)權(quán)房外，付先生家的財(cái)產(chǎn)主要是8萬元存款和近3萬元的國債。從“準(zhǔn)爸爸(爸爸食品)”時開始，付先生就沒有停止過只出不進(jìn)的“投資”。孩子出生后，家里的基本生活開銷更是逐漸看漲，孩子的教育投入也會逐年增加。從去年起，每年平均增加3000元為孩子購買兩全險(xiǎn)。付太太還打算去讀研究生。專家建議：付先生的家庭處于成長期，風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬中等偏上。 家庭理財(cái)目標(biāo)除了大人和小孩的教育金積累外，還應(yīng)考慮通脹背景下的財(cái)務(wù)安全和資產(chǎn)增值。
金融資產(chǎn)投資組合比例建議為：保障類壽險(xiǎn)10％、組合存款和債券30％、股票基金及理財(cái)保險(xiǎn)60％。另外，保險(xiǎn)品種需要調(diào)整。夫妻兩人都須加買意外傷害險(xiǎn)，單位所提供的醫(yī)療險(xiǎn)保額需要檢查和補(bǔ)充，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)也是十分必要的；給孩子投保的險(xiǎn)種目前暫不適用，也應(yīng)購買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。
■40而“獲”
當(dāng)“3”字頭的年齡畫上句號，作為家庭頂梁柱的男人會突然發(fā)現(xiàn)，生活里多了些不濃不淡的陰霾：房貸又漲了，孩子需要請家教，有那么多的賬單要付，父母看病的花銷逐年遞增……大部分40歲年齡段的男性所需承擔(dān)的家庭責(zé)任漸漸增加，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)走低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標(biāo)。
周先生，41歲，公司項(xiàng)目部經(jīng)理，每月稅后收入1萬元，獎金另計(jì)；周太太為全職主婦，兒子10歲，一起生活的還有兩位老人?，F(xiàn)有160平方米的住房一套、價值20萬元的汽車一輛、50萬元定期存款、5萬元國債和市值20萬元左右的股票。公司給周先生上了養(yǎng)老保險(xiǎn)。家庭月支出5000元左右。
目前有三個理財(cái)目標(biāo)：8年后送孩子出國留學(xué)；贍養(yǎng)父母；為自己和妻子的養(yǎng)老做一個規(guī)劃。
專家建議：
一、在銀行存款中，應(yīng)急準(zhǔn)備金3萬元可存為通知存款，隨時可支用；定期存款7萬元用于孩子每年教育支出及擇校費(fèi)支出，其中，3萬元存一年期，4萬元存三年期。
二、3年期國債5萬元作為教育基金；5年期國債10萬元作為養(yǎng)老金準(zhǔn)備。
三、以20萬元認(rèn)購信托產(chǎn)品，期限2-3年的基本建設(shè)項(xiàng)目信托產(chǎn)品，可作為父母的贍養(yǎng)金投資，一般預(yù)計(jì)年收益5％。
四、以10萬元的總額投資基金，教育金可選擇風(fēng)險(xiǎn)相對較小的配置型基金，如?？迪M(fèi)品基金。養(yǎng)老金因期限較長，風(fēng)險(xiǎn)承受能力稍強(qiáng)，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金，如上投摩根中國優(yōu)勢基金?；痤A(yù)計(jì)平均收益率為9.06％。
五、股票投資調(diào)減為10萬元，作為有風(fēng)險(xiǎn)的收益增長點(diǎn)。
六、全家每年投入2萬元左右的保費(fèi)支出。周先生投保人身意外傷害保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)和定期人壽保險(xiǎn)；周太太因無單位保障，應(yīng)投保人身意外傷害保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)；給兒子投保少兒險(xiǎn)。
■50而“智”
經(jīng)過幾十年的生活體驗(yàn)和日積月累的財(cái)產(chǎn)安排，隨著孩子逐漸成年，50歲年齡段又成為賺錢的后高峰期，但控制風(fēng)險(xiǎn)的意識已很強(qiáng)。他們尋求的是降低投資風(fēng)險(xiǎn)，積累養(yǎng)老費(fèi)用而不使其貶值，規(guī)劃有質(zhì)量的“退休”生活。
林先生53歲，林太太51歲。林太太現(xiàn)已退休，女兒24歲已工作，三人合計(jì)月收入約6000元，均買了社保。一家三口每月生活開銷為3000元左右；醫(yī)療費(fèi)用3000元/年；旅游支出1萬元/年。全家現(xiàn)有定期存款6萬元，活期存款3萬元，國債10萬元，保本基金5萬元，房產(chǎn)兩處（一套100平米自住，市值約40萬元；一套70平米出租，市值約30萬元）。
專家建議：在為養(yǎng)老目標(biāo)進(jìn)行投資時，應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)行穩(wěn)健偏保守型投資策略。
一、建議保持較充足的流動資金作為基本儲備。同時，在日后的工資收入和投資收益方面也應(yīng)該以儲蓄為主，維持足夠的現(xiàn)金流量以應(yīng)付可能出現(xiàn)的資金急需。
二、適當(dāng)?shù)刭I一些商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)榱窒壬驄D的貨幣資產(chǎn)不是很多，一旦發(fā)生重大意外或大病情況，以現(xiàn)有的資產(chǎn)應(yīng)付起來會有一定困難。所以，林先生可以為自己和妻子做一個保險(xiǎn)計(jì)劃，將基本 醫(yī)療保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)等適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品納入養(yǎng)老計(jì)劃中，每年的保費(fèi)支出控制在萬元以內(nèi)。
三、如果希望達(dá)到一個比較理想的生活狀態(tài)，可適當(dāng)拓寬投資領(lǐng)域，如成長型投資基金、銀行 理財(cái)產(chǎn)品等。但對于高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目要相當(dāng)謹(jǐn)慎。鳴星育兒網(wǎng)
現(xiàn)在，很多男性都在30歲左右成為父親。隨著家庭新成員的到來，男人隨意消費(fèi)的“好時光”也真正結(jié)束了。然而，生育一個BB和撫養(yǎng)他到18歲的開支卻是一筆巨大的數(shù)字。
付先生，32歲，事業(yè)單位中層，月薪3000元；付太太月收入2000元。兩人所在單位均投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和基本醫(yī)療險(xiǎn)，年終獎另計(jì)。小孩1歲。
除了已買下產(chǎn)權(quán)房外，付先生家的財(cái)產(chǎn)主要是8萬元存款和近3萬元的國債。從“準(zhǔn)爸爸(爸爸食品)”時開始，付先生就沒有停止過只出不進(jìn)的“投資”。孩子出生后，家里的基本生活開銷更是逐漸看漲，孩子的教育投入也會逐年增加。從去年起，每年平均增加3000元為孩子購買兩全險(xiǎn)。付太太還打算去讀研究生。專家建議：付先生的家庭處于成長期，風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬中等偏上。 家庭理財(cái)目標(biāo)除了大人和小孩的教育金積累外，還應(yīng)考慮通脹背景下的財(cái)務(wù)安全和資產(chǎn)增值。
金融資產(chǎn)投資組合比例建議為：保障類壽險(xiǎn)10％、組合存款和債券30％、股票基金及理財(cái)保險(xiǎn)60％。另外，保險(xiǎn)品種需要調(diào)整。夫妻兩人都須加買意外傷害險(xiǎn)，單位所提供的醫(yī)療險(xiǎn)保額需要檢查和補(bǔ)充，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)也是十分必要的；給孩子投保的險(xiǎn)種目前暫不適用，也應(yīng)購買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。
■40而“獲”
當(dāng)“3”字頭的年齡畫上句號，作為家庭頂梁柱的男人會突然發(fā)現(xiàn)，生活里多了些不濃不淡的陰霾：房貸又漲了，孩子需要請家教，有那么多的賬單要付，父母看病的花銷逐年遞增……大部分40歲年齡段的男性所需承擔(dān)的家庭責(zé)任漸漸增加，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)走低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標(biāo)。
周先生，41歲，公司項(xiàng)目部經(jīng)理，每月稅后收入1萬元，獎金另計(jì)；周太太為全職主婦，兒子10歲，一起生活的還有兩位老人?，F(xiàn)有160平方米的住房一套、價值20萬元的汽車一輛、50萬元定期存款、5萬元國債和市值20萬元左右的股票。公司給周先生上了養(yǎng)老保險(xiǎn)。家庭月支出5000元左右。
目前有三個理財(cái)目標(biāo)：8年后送孩子出國留學(xué)；贍養(yǎng)父母；為自己和妻子的養(yǎng)老做一個規(guī)劃。
專家建議：
一、在銀行存款中，應(yīng)急準(zhǔn)備金3萬元可存為通知存款，隨時可支用；定期存款7萬元用于孩子每年教育支出及擇校費(fèi)支出，其中，3萬元存一年期，4萬元存三年期。
二、3年期國債5萬元作為教育基金；5年期國債10萬元作為養(yǎng)老金準(zhǔn)備。
三、以20萬元認(rèn)購信托產(chǎn)品，期限2-3年的基本建設(shè)項(xiàng)目信托產(chǎn)品，可作為父母的贍養(yǎng)金投資，一般預(yù)計(jì)年收益5％。
四、以10萬元的總額投資基金，教育金可選擇風(fēng)險(xiǎn)相對較小的配置型基金，如?？迪M(fèi)品基金。養(yǎng)老金因期限較長，風(fēng)險(xiǎn)承受能力稍強(qiáng)，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金，如上投摩根中國優(yōu)勢基金?；痤A(yù)計(jì)平均收益率為9.06％。
五、股票投資調(diào)減為10萬元，作為有風(fēng)險(xiǎn)的收益增長點(diǎn)。
六、全家每年投入2萬元左右的保費(fèi)支出。周先生投保人身意外傷害保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)和定期人壽保險(xiǎn)；周太太因無單位保障，應(yīng)投保人身意外傷害保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)；給兒子投保少兒險(xiǎn)。
■50而“智”
經(jīng)過幾十年的生活體驗(yàn)和日積月累的財(cái)產(chǎn)安排，隨著孩子逐漸成年，50歲年齡段又成為賺錢的后高峰期，但控制風(fēng)險(xiǎn)的意識已很強(qiáng)。他們尋求的是降低投資風(fēng)險(xiǎn)，積累養(yǎng)老費(fèi)用而不使其貶值，規(guī)劃有質(zhì)量的“退休”生活。
林先生53歲，林太太51歲。林太太現(xiàn)已退休，女兒24歲已工作，三人合計(jì)月收入約6000元，均買了社保。一家三口每月生活開銷為3000元左右；醫(yī)療費(fèi)用3000元/年；旅游支出1萬元/年。全家現(xiàn)有定期存款6萬元，活期存款3萬元，國債10萬元，保本基金5萬元，房產(chǎn)兩處（一套100平米自住，市值約40萬元；一套70平米出租，市值約30萬元）。
專家建議：在為養(yǎng)老目標(biāo)進(jìn)行投資時，應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)行穩(wěn)健偏保守型投資策略。
一、建議保持較充足的流動資金作為基本儲備。同時，在日后的工資收入和投資收益方面也應(yīng)該以儲蓄為主，維持足夠的現(xiàn)金流量以應(yīng)付可能出現(xiàn)的資金急需。
二、適當(dāng)?shù)刭I一些商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)榱窒壬驄D的貨幣資產(chǎn)不是很多，一旦發(fā)生重大意外或大病情況，以現(xiàn)有的資產(chǎn)應(yīng)付起來會有一定困難。所以，林先生可以為自己和妻子做一個保險(xiǎn)計(jì)劃，將基本 醫(yī)療保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)等適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品納入養(yǎng)老計(jì)劃中，每年的保費(fèi)支出控制在萬元以內(nèi)。
三、如果希望達(dá)到一個比較理想的生活狀態(tài)，可適當(dāng)拓寬投資領(lǐng)域，如成長型投資基金、銀行 理財(cái)產(chǎn)品等。但對于高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目要相當(dāng)謹(jǐn)慎。鳴星育兒網(wǎng)
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