三、如何正確引導(dǎo)孩子使用零用錢

    孩子成長的每一步都離不開家長的正確引導(dǎo)。家長引導(dǎo)的正確，孩子就會(huì)健康的成長，如果家長缺乏引導(dǎo)的能力，不僅在教育孩子上時(shí)常感覺困惑，而且還會(huì)走不少的彎路。

    那么，如何正確引導(dǎo)孩子使用零用錢呢？

   （一）零用錢的數(shù)目要相對穩(wěn)定

    對號入座：

    現(xiàn)象一：孩子要多少給多少。

    現(xiàn)象二：有的中小學(xué)家長不給孩子零用錢，孩子需要買什么，都是家長給買。

    現(xiàn)象三：家長給的零用錢特別固定，除此，家長不會(huì)再滿足孩子其他的需求。

    現(xiàn)象四：有些家長也規(guī)定每周或每月給孩子零用錢的數(shù)目，但很多孩子很快就用完了，和家長要，家長不忍心不給，就無原則地滿足孩子。

    分析：

    從以上幾個(gè)現(xiàn)象可以看出，家長在零用錢的問題上沒有切實(shí)可行的方案，不是凡事代勞、以堵治亂，就是沒有原則性。說明一個(gè)什么問題呢？家長只從自己的意愿出發(fā)，沒有考慮孩子的實(shí)際需要。孩子不僅有物質(zhì)的需要，還應(yīng)該有管理零用錢的需要。

    在生活中有些孩子從小沒有管理過零用錢，長大參加工作了，每月的工資也由家長來保管，有的家長不顧孩子的感受，即使孩子不愿意也強(qiáng)行代管孩子的工資，理由是孩子從來沒管過錢，怕孩子亂花。    

    還有一個(gè)家長是這樣說的，“　我兒子還在讀小學(xué)的時(shí)候，校園風(fēng)靡玩具賽車，未滿10歲的兒子竟私自將儲(chǔ)蓄罐中的百來元零錢全部掏空，去商店買了輛高檔賽車……從此，我們對兒子的零花錢嚴(yán)控起來了。
　　或許是近兩三年來管束過嚴(yán)，現(xiàn)在兒子的消費(fèi)觀出現(xiàn)了另一畸形態(tài)勢，有時(shí)學(xué)校組織春游，給了他一些零花錢，回來時(shí)竟分文未花；有時(shí)學(xué)校組織愛心捐款，兒子總會(huì)猶豫再三，最終只捐出數(shù)目很少的零錢。”

    由于家長沒有正確的引導(dǎo)方法，直接造成孩子對金錢的認(rèn)知模糊，以及對金錢的盲目追求，更嚴(yán)重的后果是不知道金錢與勞動(dòng)的關(guān)系，喜歡不勞而獲或者期望非法獲得。

    方案：

    1、以約定的方式規(guī)定零用錢的數(shù)額。

    當(dāng)家長有意培養(yǎng)孩子管理零用錢的能力時(shí)，最好和孩子事先有個(gè)約定。例如每周或每月給孩子多少零用錢，支付的時(shí)間是什么，告訴孩子零用錢可以買什么，如果零用錢用沒了，就不能再跟父母要，父母不會(huì)因?yàn)榍榫w好壞而隨意增減數(shù)量。等等。下面我介紹一下我是如何和孩子約定的。

     固定收入每周5元
     攢到50元，支付利息5元
     超過1000元以上建議他存銀行，不再付利息……

    我是先從孩子的具體需要出發(fā)，適當(dāng)滿足孩子的物質(zhì)需求，而且使用利息刺激法引導(dǎo)孩子節(jié)約消費(fèi)，讓孩子明白積少成多的道理。

    2、相對穩(wěn)定，把握寬嚴(yán)的分寸。

    在規(guī)定零用錢的數(shù)額上，有的家長采取年齡給予法，就是孩子每長一歲，就增加一元零用錢。5歲給五元，7歲給7元。

    有專家認(rèn)為：不應(yīng)當(dāng)按年齡的增長給孩子增加零花錢，年齡與零花錢之間沒有必然的聯(lián)系。如果僅僅因?yàn)槟挲g的增加就給孩子增加零花錢，孩子從中學(xué)不到任何東西。給孩子增加零花錢，應(yīng)該能使孩子從中學(xué)會(huì)如何平衡收支，即學(xué)會(huì)解決收入與需求之間的矛盾。

    這就要求家長不能隨意增加零用錢的數(shù)額。但也不是一成不變的，我覺得家長要具體問題具體分析，零用錢在相對穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，要有階段性的調(diào)整。

   （二）家長要控制自己不正當(dāng)?shù)男睦?/span>

    1、以身作則。

    大家都知道“榜樣的力量是無窮的”。如果我們要求孩子懂得節(jié)約，不亂消費(fèi)；懂得管理，計(jì)劃存取，家長就要先從自身做起。如果家長消費(fèi)無度，沒有節(jié)制，即使對孩子約束的很嚴(yán)格，孩子在目染了家長的行為后，也會(huì)受到影響的。

    2、家長要克服攀比的心理。

    有的家長不想讓孩子在同學(xué)之間產(chǎn)生自卑感，所以對孩子有求必應(yīng)，有的孩子不了解家庭的經(jīng)濟(jì)收入情況，花錢如流水，再加上父母的有求必應(yīng)，孩子不僅養(yǎng)成亂花錢的習(xí)慣，而且也不會(huì)為家里分憂。

    3、家長要消除負(fù)債心理。

    這種情況多發(fā)生在父母工作忙和離異家庭，家長用錢來補(bǔ)償對孩子的負(fù)疚感。補(bǔ)償是可以的，但要在一定的分寸之內(nèi)，超過了分寸，就會(huì)損害孩子的正常發(fā)展。

    4、不能隨意用金錢作為獎(jiǎng)懲手段。

    第一種情況：孩子聽話就獎(jiǎng)勵(lì)。

    一年級的小明是個(gè)頑皮好動(dòng)的孩子，因?yàn)閷懽鳂I(yè)磨蹭的問題，媽媽沒少說教和指責(zé)，一天，媽媽為了促進(jìn)小明寫快點(diǎn)，就對小明說：“小明，今天如果快點(diǎn)完成作業(yè)，媽媽就獎(jiǎng)勵(lì)你一元錢。”

    第二種情況：考試成績好，就獎(jiǎng)勵(lì)。

    孩子又要考試了，家長為了鼓勵(lì)孩子好好復(fù)習(xí)，就輕易許諾，如果考試達(dá)到多少分就獎(jiǎng)勵(lì)多少錢。還有的家長平時(shí)不給孩子零用錢，但和孩子約定好，有了進(jìn)步就獎(jiǎng)勵(lì)零用錢。

    第三種情況：孩子的零用錢完全通過勞動(dòng)才能得到。

    孩子的零用錢是否可以和家務(wù)活掛鉤呢？家長所持的觀點(diǎn)是不同的。

    有人認(rèn)為：如果跟錢掛鉤，孩子就更認(rèn)為不是什么“好事”，是那種如果完成父母的要求就要給錢。

    有人認(rèn)為：在日常生活中，讓他學(xué)會(huì)做一些力所能及的事情，當(dāng)然是有償服務(wù)，您要付給他一定的報(bào)酬，讓他明白，只有勞動(dòng)才可以換取自己想要的東西．

    有人認(rèn)為：不贊成讓孩子用做家務(wù)來掙錢，得讓孩子明白他應(yīng)盡的義務(wù)和責(zé)任。

    家長把孩子的表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績的好壞作為獎(jiǎng)懲手段是不提倡的。因?yàn)榧议L給孩子零用錢是孩子成長的需要，家長要根據(jù)家庭條件適當(dāng)?shù)貪M足孩子的這種需要。這樣做還會(huì)造成孩子的錯(cuò)覺：都是在為家長而做，都是為零用錢而改變。不會(huì)從根本上解決孩子的問題，也沒有達(dá)到培養(yǎng)孩子理財(cái)能力的效果。

    家長用做家務(wù)的方式，讓孩子自己賺得零用錢，不是不可的，關(guān)鍵是看家長的引導(dǎo)方式正不正確，是不是做到了因人而異，達(dá)沒達(dá)到預(yù)期的效果。

   （三）教孩子合理支配零用錢

    很多父母抱怨子女亂用錢，卻很少去檢討自己是否亂給孩子錢。尤其是中小學(xué)的孩子，自身缺乏合理支配零用錢的能力，很容易受環(huán)境的影響?zhàn)B成亂花錢、不懂節(jié)約的習(xí)慣。如何做到理性消費(fèi)，這就需要家長來引導(dǎo)了。

    1、培養(yǎng)孩子正確用錢的觀念。

    教育要從小做起，孩子小時(shí)，帶他去買東西時(shí)就告訴他東西都是用錢買來的，不能白拿。媽媽、爸爸每天上班很辛苦才能掙到錢買好吃和好玩的，所以花錢一定要節(jié)約，不該花的堅(jiān)決不花。告訴孩子壓歲錢和平時(shí)的零花錢，媽媽給存起來以后上學(xué)用和平時(shí)買書用。買零食等東西時(shí)在正規(guī)的超市商場買，從不在小攤上買也不在小攤上吃。

    2、家長要有扭轉(zhuǎn)錯(cuò)誤的能力。

    當(dāng)孩子亂用零用錢的紅燈出現(xiàn)時(shí)，父母要當(dāng)機(jī)立斷地跟他做面對面的溝通，讓孩子了解，愛是一回事，管又是另一回事，不能讓他的惡習(xí)蔓延，對過去錯(cuò)誤要擬出一個(gè)解決的方法。

    3、幫助孩子制定有效地方案。

    例如前面提到的，用利息的方法刺激孩子儲(chǔ)蓄，鼓勵(lì)孩子把多余的錢存入銀行，還有的家長指導(dǎo)孩子把零用錢的三分之一存起來，其余的自己支配，等等，不僅會(huì)讓孩子懂得積少成多的道理，而且也讓孩子知道了攢錢可以買到自己喜歡的東西、可以去旅游等等。人生是需要規(guī)劃的，金錢也是。

    4、實(shí)踐出真知。

    花錢是一門學(xué)問。就像學(xué)游泳一定要親自下水一樣，不讓孩子自己掌握、使用零花錢，他們就學(xué)不會(huì)合理消費(fèi)。

    在指導(dǎo)孩子消費(fèi)時(shí)，我建議家長要告訴孩子遵循國外學(xué)者的五個(gè)“W”。

   （1）·why—為什么要買？

   （2）·what—買什么？
   （3）·when—什么時(shí)間去買？
　 （4）·where—到什么地方去買
　 （5）·who—什么人去買？
　　

    5、對于孩子合理性的消費(fèi)給予鼓勵(lì)。

一女士前不久過生日，意外收到了9 歲兒子買來的生日禮物 ——水晶胸針。孩子的父親說，他兒子平?？雌饋泶蟠筮诌郑稽c(diǎn)都不關(guān)心大人，沒想到，這次，居然還用積攢下來的零用錢給她媽媽表示了“孝心”，這讓他媽媽感動(dòng)不已，覺得孩子一下子長大了許多。

6、學(xué)會(huì)延遲消費(fèi)，控制孩子的消費(fèi)欲望。

案例：兒子的故事

現(xiàn)在，我們的家長也要反思一下，平時(shí)是不是也有這種情況，如果有，實(shí)際的根源就在家長身上，是家長常常在有意無意中縱容和培養(yǎng)了孩子的這種心態(tài)和習(xí)慣。

    （四）美國人怎樣教孩子理財(cái)。

    在美國，財(cái)商知識教育被稱為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的人生幸福計(jì)劃”。 這一教育要求達(dá)到這樣的目標(biāo)：3歲能夠辨認(rèn)硬幣和美元紙幣；4歲知道每枚硬幣是多少美分，認(rèn)識到他們無法把商品買光，必須作出選擇；5歲知道基本硬幣的等價(jià)物，知道錢是怎么來的；7歲能夠數(shù)大量硬幣；8歲知道他們可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存到儲(chǔ)蓄賬戶里；9歲能制定簡單的一周開銷計(jì)劃，購物時(shí)知道比較價(jià)格；10歲時(shí)懂得每周節(jié)省一點(diǎn)錢，以備大筆開銷使用；11歲時(shí)知道從電視廣告中發(fā)現(xiàn)事實(shí)；12歲能夠制定并執(zhí)行兩周開支計(jì)劃，懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語。

    四、遇到特殊情況如何處理

    正確的金錢觀念能使人把握好人生坐標(biāo)；優(yōu)良的理財(cái)能力可能成為生存能力的一個(gè)重要部分。因此，如何幫助孩子學(xué)會(huì)合理、有度地支配零花錢，實(shí)不可輕視。

    因?yàn)樘幚淼貌缓?，他很可能萌生或多或少的拜金主義，以金錢或能換取金錢的一切作為自己的鐘愛，在一定程度上成為物質(zhì)財(cái)富的攫取者。處理得好，他則可以正視金錢，善待一切物質(zhì)文明成果，成為物質(zhì)財(cái)富的積極創(chuàng)造者。

   （一）孩子最初花錢時(shí)出錯(cuò)，應(yīng)該允許他們出錯(cuò)。

    有些孩子由于缺乏家長的預(yù)先指導(dǎo)，或者孩子禁不住誘惑，買了不該買的東西，這些都是預(yù)料之中的事情。經(jīng)驗(yàn)證明，絕大多數(shù)孩子一開始出現(xiàn)的“消費(fèi)膨脹”心理在經(jīng)過一定時(shí)間的自我反省和家長幫助后都會(huì)恢復(fù)到正常狀態(tài)。家長要允許孩子犯錯(cuò)，幫助孩子分析問題，試圖用一些方式方法理解。

   （二）孩子出現(xiàn)了“偷拿”行為

    這是令許多家長感覺生氣的事情。家長在遇到這樣的事情時(shí)也往往采取打罵或者限制零用錢的做法。家長都害怕孩子“小時(shí)偷針，大了偷金”，其實(shí)家長大可不必這么緊張。我們要對孩子“偷拿”的問題有深入的了解，不要簡單化，要站在孩子的角度，從孩子的內(nèi)心深處、孩子的成長階段、孩子的具體需求來思考和理解。讓我們來看一個(gè)故事，也許從中會(huì)受到啟發(fā)?！杜骷胰墓适隆?/span>

   （三）有些孩子兜里有了錢，就去泡網(wǎng)吧，打游戲，甚至看黃色錄像、結(jié)交不良少年；有些孩子則用錢買一些自己不該買的“東西”：讓同學(xué)代做作業(yè)，在評比、選班干部時(shí)“買選票”，甚至拉幫結(jié)派，雇用“打手”。

    孩子有了以上的錯(cuò)誤，就不是一天兩天形成的了。家長平時(shí)過于疏忽孩子的行為，以至于孩子養(yǎng)成了品格與道德上的偏差。這時(shí)候如果再對孩子進(jìn)行教育，就需要家長付出很大的努力引導(dǎo)孩子走到“正道”。這里暫不做具體分析。

    以上就是我從零花錢究竟該不該給，應(yīng)該從什么時(shí)候給，給多少合適，以及如何正確引導(dǎo)孩子使用零花錢幾個(gè)方面和大家進(jìn)行的探討。家長在引導(dǎo)孩子樹立正確的理財(cái)觀念時(shí)，不能停留在一般道理的理解上，而是要將理論應(yīng)用于實(shí)踐中。教育是門科學(xué)，更是一門藝術(shù)。希望在不斷的試驗(yàn)和摸索中總結(jié)出更有效果的觀念和方法。