理財(cái)理出好品格

                            ——家長(zhǎng)怎樣指導(dǎo)孩子合理消費(fèi)科學(xué)理財(cái)

一提到“富二代”，定會(huì)引出大家眾多的議論。富二代，是指80年代出生繼承過(guò)億家產(chǎn)的富家子女。 “富二代”一詞首先出現(xiàn)在《魯豫有約》。該欄目對(duì)“富二代”的定義是：80年代出生，繼承過(guò)億家產(chǎn)，擁有豐厚財(cái)富，他們被稱為富二代。富二代有知識(shí)成功型，也有紈绔子弟敗家型，平庸者也占很大比例。擁有眾多“富二代”的江蘇省，計(jì)劃用兩年時(shí)間在全省培養(yǎng)1000名民營(yíng)企業(yè)家后備人才，解決“富二代”接班人問(wèn)題，包括波司登集團(tuán)董事長(zhǎng)高德康之子高曉東在內(nèi)50名學(xué)員。

從這個(gè)社會(huì)現(xiàn)象我們可以看出，富裕是社會(huì)的進(jìn)步。富裕本身沒(méi)有罪惡。但是我們卻不得不承認(rèn)，因?yàn)楦辉６a(chǎn)生的許多不良品質(zhì)卻是罪惡的。出現(xiàn)的富二代，只是因?yàn)樗麄兊母篙呅量嚅_(kāi)創(chuàng)了一份豐厚的產(chǎn)業(yè)。而我們作為家長(zhǎng)卻可以有品悟，我們?cè)跒楹⒆犹峁└辉５奈镔|(zhì)生活時(shí)，可以有意識(shí)地為孩子提供“貧窮”的體驗(yàn)，讓他在體驗(yàn)貧窮中受益無(wú)窮，那么他就會(huì)成為既幸運(yùn)又幸福的孩子。

那么您認(rèn)為，孩子應(yīng)該從幾歲開(kāi)始培養(yǎng)給他零花錢讓他自己支配呢？（請(qǐng)家長(zhǎng)答）

相當(dāng)一部分的家長(zhǎng)認(rèn)為，現(xiàn)在自己又不缺那倆錢，何必苦孩子呢？今天三塊，明天五元，至于孩子拿錢都干了些什么，從來(lái)都不過(guò)問(wèn)，從而導(dǎo)致孩子花錢如流水，大手大腳。隨著年齡的增長(zhǎng)，胃口自然而然也就越來(lái)越大，到后來(lái)家長(zhǎng)無(wú)法滿足其日趨膨脹的貪欲，后果不堪設(shè)想。其實(shí)，就眼下來(lái)說(shuō)，孩子拿著過(guò)多的零用錢，有幾個(gè)孩子是用在了該用的地方，買了有價(jià)值的東西？無(wú)疑是一些三無(wú)產(chǎn)品的小零食，稀奇古怪的小玩意，花里胡哨的小裝飾，往往是剛剛還愛(ài)不釋手，轉(zhuǎn)眼就置之不理。不僅浪費(fèi)錢財(cái)，而且易于滋生孩子間的攀比，并且這些東西流入課堂大大影響孩子聽(tīng)課的效果，吸引了孩子的眼球，導(dǎo)致上課偷偷摸摸地玩，無(wú)心聽(tīng)講。

有的家長(zhǎng)總是害怕孩子亂花錢，從來(lái)不敢讓孩子拿錢，更別說(shuō)讓孩子去花錢買東西了。其實(shí)，不接觸，不去觸摸，真會(huì)有感覺(jué)呢？想想，我們成年人是否也是在自己成家之后，真正要去安排自己的生活時(shí)，才有了真正的理財(cái)意識(shí)，節(jié)約意識(shí)。一個(gè)孩子只有讓他親自去在大人的引導(dǎo)下去合理消費(fèi)，樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，理財(cái)觀，才能夠真正的學(xué)會(huì)花錢。

一、觀念決定行為。

1、樹(shù)立正確的金錢觀。

讓有限的錢財(cái)發(fā)揮更大的價(jià)值是每一個(gè)成年人都需要具備的思考力。當(dāng)從小培養(yǎng)起這種能力，孩子才會(huì)樹(shù)立正確的金錢觀，而這將是孩子未來(lái)過(guò)上幸福生活的基礎(chǔ)。我們培養(yǎng)孩子具備一定的理財(cái)能力，也是向社會(huì)培養(yǎng)全面發(fā)展的建設(shè)者和接班人。

1971年的一個(gè)傍晚，在美國(guó)加州帕薩迪納的約瑟夫·雅各布斯家中。雅各布斯是一位白手起家的美國(guó)建筑界巨頭，擁有巨額的資產(chǎn)。這天吃過(guò)晚飯后，他和妻子一起就自己的巨額財(cái)產(chǎn)將來(lái)如何處理的問(wèn)題，與 3個(gè)女兒進(jìn)行了一次嚴(yán)肅的談話?！耙?yàn)槲曳浅?ài)你們，”雅各布斯慈愛(ài)地說(shuō)，“所以我決定不留很多錢給你們?！比缓?，他與女兒講了許多人生的道理，諄諄教誨她們?nèi)W(xué)會(huì)自立，自己去創(chuàng)造人生和財(cái)富。在得到女兒們的贊同后，他簽字，把自己大部分財(cái)產(chǎn)在自己死后捐獻(xiàn)給慈善事業(yè)，每個(gè)女兒只給100萬(wàn)元———這只是他巨額財(cái)產(chǎn)中很少的一部分。事后，雅各布斯解釋說(shuō)：“父母如果溺愛(ài)孩子，這可能是他一生中最糟糕的事情。”其實(shí)，雅各布斯認(rèn)為應(yīng)該讓孩子對(duì)金錢有一種正確的觀念，如果孩子坐擁萬(wàn)貫家財(cái)，不用勞動(dòng)也能滿足他們各種貪婪的享受，那么這無(wú)疑是把孩子推向了墮落的深淵。孩子由于體會(huì)不到掙錢的辛苦，他會(huì)無(wú)法控制自己的貪婪，從而做了金錢的奴隸，別說(shuō)萬(wàn)貫家財(cái)，就是金山銀山也無(wú)濟(jì)于事。

2、儉以養(yǎng)德是根本。

如今，隨著人們生活水平的日益提高，大家的錢袋子也逐漸鼓了起來(lái)，孩子們從小也就生活在衣食無(wú)憂的狀態(tài)下，備受著家庭的呵護(hù)，集萬(wàn)般寵愛(ài)與一身，要什么有什么，要什么給什么，從來(lái)不知道什么叫做缺錢，什么叫做力所不能及，什么叫做財(cái)力不能達(dá)到......在他們的眼里，父母就是一家取之不盡用之不竭的銀行，隨時(shí)支取，隨時(shí)享用，錢在他們的眼里沒(méi)有了實(shí)在的意義和概念。

前幾天，聽(tīng)老師說(shuō)這樣一件事，一個(gè)學(xué)生說(shuō)自己的游戲充值卡該充錢了，問(wèn)另一個(gè)同學(xué)有沒(méi)有錢，另一個(gè)同學(xué)豪爽地說(shuō)有，隨即，下午便從家里拿來(lái)了100元錢給了同學(xué)。他根本就沒(méi)有想到這一百元錢意味著什么，父母幾天的辛苦，多少天的柴米油鹽醬醋茶錢......對(duì)于這種助人為樂(lè)的精神我們?cè)趺茨苄Φ贸鰜?lái)呢？

許多父母可能會(huì)認(rèn)為，貧窮能鍛煉人，但已經(jīng)富裕了怎么辦呢？總不能讓我放棄富裕的生活，讓孩子去過(guò)艱難困苦的生活吧？確實(shí)，富裕本身沒(méi)有罪惡，但是你不應(yīng)讓富裕滋長(zhǎng)孩子的不良品質(zhì)，也許富門寒教是個(gè)不錯(cuò)的策略。西方許多富裕的家庭非常注重用富門寒教的策略來(lái)培養(yǎng)孩子節(jié)儉、獨(dú)立的優(yōu)良品質(zhì)。

如美國(guó)沃爾瑪?shù)膭?chuàng)始人山姆·沃爾頓是個(gè)擁有85億美元的富翁，但是他卻住在一座小鎮(zhèn)上的普通房子里，平時(shí)開(kāi)一輛舊福特車，穿著工作服，像一名普通工人，其生活也同樣樂(lè)趣無(wú)窮。他的后代常以此為榮，并繼承著這一良好的家風(fēng)。

3、要花錢自己掙。

對(duì)于越來(lái)越增多的美國(guó)富豪們宣布不留給子女巨額財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)象，美國(guó)投資顧問(wèn)約翰·特雷恩進(jìn)行了研究，他把當(dāng)今的富翁們比做藏書(shū)者，他說(shuō)：“ 藏書(shū)者認(rèn)為，不把書(shū)分發(fā)出去，使下一代得到重新收集的樂(lè)趣，那將是一種罪過(guò)。其實(shí)，一個(gè)藏書(shū)者真正的樂(lè)趣不在于擁有，而在于發(fā)現(xiàn)和征集的過(guò)程?！?/span> 也就是說(shuō)，你應(yīng)該讓孩子體會(huì)掙錢的樂(lè)趣，而不是花錢的樂(lè)趣。你應(yīng)該告訴孩子，他應(yīng)該憑他的能力去得到錢，這是一個(gè)誠(chéng)實(shí)正直的人所應(yīng)該做的。

在《不輸在家庭教育上》等一些家庭教育雜志上，曾看到有些國(guó)外的家長(zhǎng)這樣教育孩子，讓孩子攬下鄰家割草的活兒，他們還常常出廣告為自己攬“業(yè)務(wù)”。然后，他們?cè)侔堰@些手抄的廣告分送到鄰舍各家的信箱中。女孩子則利用暑假給別人當(dāng)小保姆，領(lǐng)一兩個(gè)幼兒園的孩子或小學(xué)生。我們國(guó)內(nèi)也有家長(zhǎng)效仿。在掙錢的過(guò)程中，孩子們不僅體驗(yàn)到了勞動(dòng)的辛苦，更能以一種獨(dú)立的，堅(jiān)強(qiáng)的心志去面對(duì)生活。因此，當(dāng)孩子足夠大時(shí)，如果他向你要錢，你可以明確地告訴他：“ 要花錢，自己掙！”

4、貪婪之心巧化解。

孩子是父母的寶貝，許多父母對(duì)孩子有求必應(yīng)，只要孩子喜歡的都無(wú)條件滿足，養(yǎng)成孩子想要就要，一刻都不能等的習(xí)慣。這種習(xí)慣若不加以糾正，容易形成孩子任性無(wú)理、自私自利、貪得無(wú)厭的壞習(xí)慣。

兒童教育專家珍妮特建議在離家之前先與孩子達(dá)成協(xié)議：對(duì)他說(shuō)只能買一樣?xùn)|西。這等于給孩子出了一個(gè)難題，他可能得花一路的時(shí)間來(lái)決定買什么。你還要讓孩子學(xué)會(huì)“等待”，不要想到什么就立即想得到手。而且太容易得到的東西總不會(huì)珍惜，很快就想要新的，而你總不能每一次都順從孩子。

與其讓孩子和自己苦惱萬(wàn)分，倒不如訓(xùn)練孩子等待，用孩子可以理解的語(yǔ)言向他解釋，要得到任何一樣?xùn)|西，都需要經(jīng)過(guò)等待。例如孩子想要一件漂亮的外套，你可以要求孩子在幾天之內(nèi)表現(xiàn)好一些，不然就不買給他。讓孩子明白，進(jìn)行必要的等待才會(huì)得到想要的東西，可以防止孩子那種貪得無(wú)厭的心理，才能控制自己的行為，展現(xiàn)人格中美的一面。

二、理財(cái)能力要培養(yǎng)。

“零用錢”的用途當(dāng)然是用于“消費(fèi)”，可是在家庭中卻經(jīng)常有著事后醒。這里給大家介紹一位明明的媽媽。這位媽媽把她教育孩子使用零花錢時(shí)經(jīng)歷了3種“零用錢”的消費(fèi)形式，明明媽媽說(shuō)，事后，我才認(rèn)識(shí)到，孩子也需要“消費(fèi)”，雖然他們的“消費(fèi)”在家長(zhǎng)的眼中是浪費(fèi)，買的都是些沒(méi)有必要的東西，但是他們卻在經(jīng)歷著我們少年時(shí)期同樣的那種渴望和擁有之心。這里給大家講出來(lái)與家長(zhǎng)們共享、分析，希望能對(duì)那些還在為孩子們花錢憂心的家長(zhǎng)有點(diǎn)幫助。

第一，是協(xié)助式消費(fèi)。這是明明6歲前一直運(yùn)用的消費(fèi)方式。她6歲前的“零用錢”基本都有我來(lái)幫助管理，然后由我協(xié)助她“消費(fèi)”。因?yàn)槲矣X(jué)得，一個(gè)孩子，根本不會(huì)花錢，也不知道哪些東西是自己真正需要的。所以，當(dāng)孩子需要買些東西時(shí)，都由我領(lǐng)著孩子去買，對(duì)于那些我認(rèn)為是“毫無(wú)價(jià)值”的東西，會(huì)毅然決然的回絕。好多次，孩子都在我的強(qiáng)制“協(xié)助”消費(fèi)下“望物興嘆”，然后眼巴巴的流著眼淚讓我拉著離去。

但是這個(gè)我認(rèn)為非?！昂侠怼钡南M(fèi)方式，卻在孩子的一次非常嚴(yán)重的錯(cuò)誤行為中結(jié)束了。偶爾的一天，我?guī)е⒆映鲩T，習(xí)慣性的打開(kāi)錢包的時(shí)候，我才發(fā)現(xiàn)，里面裝的152元RMB“不翼而飛”。我當(dāng)時(shí)根本沒(méi)把錢的“失蹤”和孩子聯(lián)系到一起，只是隨意的問(wèn)了一句：“孩子，媽媽的錢你見(jiàn)了沒(méi)？”當(dāng)看到孩子閃爍的目光和懼怕的表情時(shí)，我的心情頓時(shí)沉重起來(lái)，我還懷著最后一絲不確定又追問(wèn)了一遍，但是最不想發(fā)生的事情發(fā)生了，孩子緩緩的從口袋里掏出了卷在一起的錢。我當(dāng)時(shí)感覺(jué)一股氣直接涌至頭頂，就劈頭蓋臉的責(zé)罵了孩子一通，沒(méi)有買東西就拖著孩子回家了。回到家里，我發(fā)現(xiàn)一分都不少。孩子說(shuō)：“我想買貼畫(huà)?！蔽揖蛦?wèn)孩子這種行為過(guò)去是不是也有過(guò)，孩子承認(rèn)她還拿過(guò)我包里的零錢，而且自己儲(chǔ)蓄罐里的零錢也拿出去過(guò)幾次，這些錢全部買成了貼畫(huà)，有時(shí)怕我發(fā)現(xiàn)問(wèn)貼畫(huà)的去向，就在學(xué)校分給同學(xué)們了。

  我那天晚上一夜未睡，邊思考，邊上網(wǎng)找相同的例子，在網(wǎng)上向心理專家求教，我發(fā)現(xiàn)錯(cuò)的在我，我不該把自己認(rèn)為的“沒(méi)用”的東西也強(qiáng)加到孩子身上，這些東西，也許是我們看著“沒(méi)用”的，但是確是他們“必須”的。

 第二是完全自主開(kāi)放式消費(fèi)。

 通過(guò)那次事件后，我開(kāi)始每天給孩子5角錢的零用錢，雖然數(shù)額不多，卻能很大程度上滿足孩子的“消費(fèi)”。她用這些錢每天買些貼畫(huà)、零食、泡泡膠等“三無(wú)產(chǎn)品”。我雖然也試圖給孩子講解這筆錢應(yīng)該去買些什么，不應(yīng)該去買些什么，還出臺(tái)過(guò)你存夠多少錢，我就獎(jiǎng)勵(lì)你什么，但是全部不起效。她購(gòu)買這些東西的渴望，完全大于對(duì)學(xué)習(xí)用品的狂熱。而且甚至有段日子，因?yàn)檫B續(xù)購(gòu)買“火爆雞筋”吃，導(dǎo)致嗓子發(fā)炎上火，去醫(yī)院輸液了三天才好。我真是看在眼里，急在心里，甚至有時(shí)會(huì)產(chǎn)生再次封鎖孩子“零用錢”的想法。

我經(jīng)過(guò)一次又一次的反省、總結(jié)，我終于發(fā)現(xiàn)改變她“消費(fèi)”的契機(jī)，當(dāng)我把這種“消費(fèi)”結(jié)合運(yùn)用時(shí)，我發(fā)現(xiàn)她終于有所改變了。

第三是開(kāi)放式消費(fèi)+償還式消費(fèi)。

 明明有個(gè)非常讓人憂心的習(xí)慣，那就是“粗心”。這個(gè)習(xí)慣可以說(shuō)是很多孩子都有的。用過(guò)的橡皮、學(xué)具、作業(yè)本......很多時(shí)候都是“有去無(wú)回”。經(jīng)常性的給她購(gòu)買，也成為我日常的必修課。當(dāng)看到孩子每天買些“沒(méi)用”的東西，一邊我替她補(bǔ)貼她“必須用”的物品，一個(gè)想法油然而生。

  我開(kāi)始重新給孩子規(guī)劃：每天還是給她5角錢，但是有個(gè)條件，她必須自主承擔(dān)起由于行為錯(cuò)誤導(dǎo)致的反復(fù)購(gòu)買。比如，自己的橡皮丟了，就必須用自己的“零用錢”從新購(gòu)買，學(xué)具盒丟了，必須也是這樣。如果一次沒(méi)有這么多錢購(gòu)買，我可以先預(yù)支這筆錢幫助購(gòu)買，但是她得扣除多日的零用錢去補(bǔ)償我的這筆錢。剛開(kāi)始，孩子幾乎每天都在“償還式”消費(fèi)，每天在為自己的“粗心”買單。慢慢的，她“買單”的幾率在一天天的減少，她終于發(fā)現(xiàn)，自己“粗心”導(dǎo)致的結(jié)果是自己的“零用錢”嚴(yán)重透支。這個(gè)時(shí)候，她已經(jīng)沒(méi)有任何的“剩余資產(chǎn)”去購(gòu)買貼畫(huà)、零食了，她開(kāi)始學(xué)會(huì)了細(xì)心，懂得了零存整用的原則。私自拿錢的行為，更是早已杜絕。

我家明明的三次“消費(fèi)”方式，雖然是我家的個(gè)例，但是寫出來(lái)也希望能給一些家長(zhǎng)借鑒和思考。畢竟，孩子也需要“消費(fèi)”，雖然他們還小，還不懂得哪些才是他們想購(gòu)買的，但是他們的“消費(fèi)”觀念一直都存在。也希望更多的家長(zhǎng)提供方法，讓我們?yōu)楹⒆觽儭傲阌缅X”，找到更好的“消費(fèi)”渠道。

聽(tīng)了明明媽媽的三次和孩子共同經(jīng)歷的消費(fèi)形式，您家對(duì)孩子的指導(dǎo)是否也有這樣類似的經(jīng)歷？

這里說(shuō)的是家長(zhǎng)的感受，那孩子需要零用錢嗎？

我這里還有一個(gè)孩子寫的博文《我的零用錢》：作為我們孩子，父母必定會(huì)給予自己零用錢，可孩子們都拿它做什么了？去網(wǎng)吧？買零食？還是買書(shū)？相對(duì)來(lái)說(shuō)，買零食的孩子必然不在少數(shù)，而買書(shū)的孩子呢？一定少得可憐，做公益活動(dòng)的，必然少而又少，我們自己是怎樣使用零用錢的呢？我們的使用方法正確嗎？我每周零用錢只有5元錢，在班上相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較少的了。我平時(shí)的零用錢根本舍不得花，5元錢，轉(zhuǎn)眼間它就可以花完了，現(xiàn)在一支筆就在5元之上，而要說(shuō)買書(shū)，那可要一省再省嘍！在2008年5月的一天，老師告訴我們四川發(fā)生了大地震，要我們?yōu)槟抢锏暮⒆觽儷I(xiàn)愛(ài)心，幫他們重新建設(shè)美好家園。這下我可犯難了，怎么辦呀？這些天我在書(shū)店里看上了幾本書(shū)，可是貴的要命，我一直省吃儉用，可算湊夠了數(shù)，眼下買書(shū)的日子指日可待，現(xiàn)在又要捐款，這可怎么辦呢？總不能把自己辛辛苦苦存的錢捐了吧，那可真夠“損己利人”的呀。不捐吧，到時(shí)看到班里的同學(xué)個(gè)個(gè)大手一伸，100元、200元、300元，一個(gè)比一個(gè)多，怎么辦呢？我在床上翻來(lái)翻去，最后終于做出了決定：捐。不但捐，還要全部捐完！到了第二天早上，我把省出的大約200元錢全部捐了。自己的書(shū)可以等等再買，可是汶川受災(zāi)的孩子們卻不能不救，我為我的所作所為感到高興。

您看，孩子的零花錢對(duì)每一個(gè)孩子來(lái)說(shuō)，是多么的重要啊要！作為家長(zhǎng)，更是要科學(xué)指導(dǎo)孩子合理消費(fèi)，健康理財(cái)。

（待續(xù)）