我只是這筆財(cái)富的看管人，我需要找到最合適的方式來使用它?！葼枴どw茨

一切時(shí)髦的東西總會(huì)變成不時(shí)髦的，如果你一輩子追求時(shí)髦，一直追求到老，你就會(huì)成為一個(gè)受任何人輕視的花花公子。——舒曼

《富爸爸，窮爸爸》的作者羅伯特·清崎在自己的著作中寫道：

“今天我們的教育體制已不能跟上全球變革和技術(shù)創(chuàng)新的步伐。我們不僅要教育年輕人在學(xué)術(shù)上的技能，也要教育他們理財(cái)?shù)募寄堋＿@不僅是他們?cè)谶@個(gè)世界上生存下去，而且是生活得更美好所必須具備的技能?！?span lang="EN-US">

“之所以世界上絕大多數(shù)的人為了財(cái)富奮斗終生而不可得，其主要原因在于雖然他們都曾在各種學(xué)校中學(xué)習(xí)多年，卻從未真正學(xué)習(xí)到關(guān)于金錢的知識(shí)；其結(jié)果就是他們只知道為了錢而拼命工作，卻從不去思索如何讓錢為他們工作?！?span lang="EN-US">

羅伯特·清崎清楚地告訴我們：理財(cái)對(duì)于一個(gè)人來說是一種非常重要的社會(huì)生存技能，一個(gè)人必須端正對(duì)金錢的態(tài)度，不能成為金錢的奴隸，而是要讓金錢為我們服務(wù)。

英國哲學(xué)家培根有句名言：“金錢雖然是好仆人，有時(shí)候也會(huì)搖身一變，變成壞主人?！笔聦?shí)上正是如此，許多生活在富裕家庭的孩子由于缺乏理財(cái)教育反而對(duì)金錢有一種依賴，從而失去了自己的能力。而生活在貧窮家庭的孩子，由于經(jīng)常性地需要精打細(xì)算，反而對(duì)金錢有一種強(qiáng)有力的控制能力，結(jié)果，兩種孩子的命運(yùn)非常不同。

安德魯·卡耐基曾經(jīng)說過：“不要以為富家的子弟，得到了好的命運(yùn)。大多數(shù)的紈绔子弟，做了財(cái)富的奴隸，他們不能抑制住任何的誘惑，以至陷于墮落的境地。要知道，享樂慣了的孩子，絕不是那些出身貧賤的孩子的對(duì)手。一些貧苦的孩子，甚至窮苦得連讀書的機(jī)會(huì)也沒有的孩子，成人之后卻成就了大事業(yè)。一畢業(yè)就投入社會(huì)的苦孩子，開始做著非常平凡的工作?？蛇@些苦孩子，也許就是無名的英雄，將來能擁有很豐富的資產(chǎn)，獲得無上的榮譽(yù)。”

這也是許多家長重視孩子理財(cái)教育的原因。在當(dāng)今市場經(jīng)濟(jì)的新形勢下，每個(gè)父母都很有必要讓孩子從小就樹立正確的金錢意識(shí)，懂得金錢需要用勞動(dòng)去獲得而且要學(xué)會(huì)節(jié)約用錢，絕對(duì)不能“一擲千金”地?fù)]霍，從小就要有意識(shí)地培養(yǎng)孩子自主理財(cái)?shù)哪芰?。?shí)際上，理財(cái)教育只是一種工具和手段。教育的目的并不是讓孩子學(xué)會(huì)攢錢，或一定要讓他經(jīng)商，而是要讓他成為一個(gè)能干的、健全的、真正的人。從眼前來看，要讓孩子養(yǎng)成不亂花錢的習(xí)慣；從長遠(yuǎn)來看，培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力將有利于其及早形成獨(dú)立自主的生活能力，從而在社會(huì)中具有可靠的立身之本。因此，說到底，理財(cái)教育還是品質(zhì)的教育。因?yàn)?，這關(guān)系到孩子將來以什么態(tài)度去從事那些與錢財(cái)有關(guān)的活動(dòng)，也關(guān)系到孩子在生活中為人處事的價(jià)值觀。

亂花錢是許多孩子尤其是獨(dú)生子女普遍存在的問題。許多父母對(duì)孩子寵愛有加，孩子要什么就給什么；許多孩子吃要最好的，穿要名牌的，家長總是寧愿自己節(jié)約，也要省下錢來滿足孩子的愿望，他們總是說：“唉，為了孩子……”于是，孩子就變本加厲，內(nèi)心的欲望不斷膨脹，這樣不僅父母無法承受，孩子的心靈也會(huì)被金錢所扭曲。

上海最近進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，絕大多數(shù)的孩子都有零花錢，九成以上的孩子存在亂消費(fèi)、高消費(fèi)、理財(cái)能力差的問題。隨著獨(dú)生子女的增多，一些孩子在消費(fèi)方面存在很多問題，比如不知道錢財(cái)來之不易，花錢大手大腳，盲目攀比名牌時(shí)尚等，這都不利于他們健康成長。

與歐美等發(fā)達(dá)國家相比，我們孩子的理財(cái)教育相對(duì)比較欠缺。在美國等許多發(fā)達(dá)國家，父母從孩子3歲左右就開始對(duì)他們進(jìn)行理財(cái)教育。

歐美發(fā)達(dá)國家的父母認(rèn)為，培養(yǎng)孩子自主理財(cái)?shù)牧?xí)慣，最主要的是要讓孩子正確理解金錢。要讓孩子認(rèn)識(shí)到金錢在生活中是必需的，要得到想要的東西就必須用錢交換；要讓孩子認(rèn)識(shí)到自己所花的錢都是父母辛辛苦苦用勞動(dòng)換來的，不是想要多少就有多少的；要讓孩子認(rèn)識(shí)到錢不是萬能的，金錢并不能買來親情、健康、生命等人生最重要的東西。

那么，在日常生活中，應(yīng)該怎樣來培養(yǎng)孩子理財(cái)?shù)牧?xí)慣呢？

建議一：端正對(duì)孩子的愛。

鄧肯曾有一段很精彩的話：“我每次聽到別人談?wù)?，多賺些錢留給子孫，我總覺得他們這種做法，奪去了兒女種種冒險(xiǎn)生活的樂趣。他們多遺留一塊錢，便使兒女多一分軟弱。最寶貴的遺產(chǎn)，是要兒女能自己開辟生活，能自己立足?！?o:p>

約瑟夫·雅各布斯是一位白手起家的美國建筑業(yè)巨頭。1971年的一個(gè)傍晚，他和妻子在加州帕薩迪納的家中與三個(gè)女兒就自己的巨額財(cái)產(chǎn)如何處理的問題進(jìn)行了一次嚴(yán)肅的談話。

“因?yàn)槲曳浅勰銈?，?約瑟夫·雅各布斯慈愛地說，“所以我決定不留很多錢給你們。”然后，他給女兒們講了很多人生的道理，諄諄教誨她們要學(xué)會(huì)自立，自己去創(chuàng)立人生和財(cái)富。在得到女兒們的贊同后，他簽字把自己的大部分財(cái)產(chǎn)在自己死后捐獻(xiàn)給慈善事業(yè)，每個(gè)女兒只得到100萬元——這只是他巨額財(cái)產(chǎn)中很少的一部分。

什么是愛孩子，每一個(gè)父母都有不同的體會(huì)，但是，有一點(diǎn)是明確的，溺愛不是真正偉大的愛。在中國，由于大多數(shù)家庭是獨(dú)生子女，父母對(duì)孩子的愛是不用細(xì)說了，但是，許多父母給孩子的愛都僅僅局限于表面。比如，怕孩子吃苦、怕孩子受累、怕孩子被人看不起等，這些事情本來應(yīng)該讓孩子通過自己的能力去解決，這樣有利于讓孩子學(xué)會(huì)做人的起碼道理，但是，我們的父母往往用金錢來解決問題。以為給孩子錢，孩子就不用吃苦受累，不用被人看不起了，殊不知，孩子在金錢面前逐漸地失去了能力，失去了品格，這樣的愛能說是偉大的嗎？真正的愛應(yīng)該是注重培養(yǎng)孩子的能力和品格，讓孩子能堂堂正正地做人。

約瑟夫·雅各布斯事后是這樣解釋自己的行為的：“父母如果溺愛孩子，這可能是他一生中最糟糕的事情?！逼鋵?shí)，約瑟夫·雅各布斯認(rèn)為應(yīng)該讓孩子對(duì)金錢有一種正確的觀念，如果孩子坐擁巨額家產(chǎn)，不用勞動(dòng)也能滿足他們的各種貪婪的享受，那么這無疑是把孩子推向了墮落的深淵。孩子由于體會(huì)不到掙錢的辛苦，他會(huì)無法控制自己的貪婪，從而做了金錢的奴隸；一旦某天他沒有了錢，就有可能受人控制，走向墮落。

在這方面，許多富翁都有相似的看法。微軟董事長比爾·蓋茨是當(dāng)今世界首富，他與妻子都十分疼愛自己的孩子，但是在滿足孩子們的一些要求上，他們絕對(duì)是一對(duì)“吝嗇鬼”。蓋茨從不會(huì)給孩子們一筆很可觀的錢，當(dāng)小兒子羅瑞還不會(huì)花錢，而女兒珍妮佛已經(jīng)可以拿著一些零用錢買自己喜歡的東西時(shí)，羅瑞總是抱怨父母不給自己買他最想要的玩具車。蓋茨卻認(rèn)為：再富也不能富孩子。

的確，在鈔票中長大的孩子，他們的養(yǎng)尊處優(yōu)終將會(huì)讓他們一事無成。所以蓋茨夫妻二人寧愿將這些錢捐給最需要它們的人，而不隨意交給孩子揮霍。蓋茨甚至公開表示過：“我不會(huì)將自己的所有財(cái)產(chǎn)留給自己的繼承人，因?yàn)檫@樣對(duì)他們沒有一點(diǎn)好處?！?o:p>

建議二：給孩子錢要有節(jié)制。

約翰·D·洛克菲勒經(jīng)商獲得極大成功之后，把父母教育自己正確認(rèn)識(shí)金錢的辦法也用于教育他的子女。

洛克菲勒在家里搞了一套完整的虛擬的市場經(jīng)濟(jì)，讓妻子做“總經(jīng)理”，而讓孩子們做家務(wù)。每一項(xiàng)家務(wù)所能獲得的報(bào)酬被公布出來，只要孩子們主動(dòng)去做這些家務(wù)，他就能得到相對(duì)應(yīng)的報(bào)酬。母親則根據(jù)每個(gè)孩子做家務(wù)的情況，給他們零花錢。

洛克菲勒經(jīng)常告訴孩子們要學(xué)會(huì)過有節(jié)制的生活，他在廚房里擺放了6個(gè)杯子，杯壁上寫著每個(gè)孩子的姓名，杯子里面裝的則是孩子們一周用的方塊糖。如果哪個(gè)孩子過多地貪吃了杯子里的糖，那么等到別人喝咖啡放方塊糖的時(shí)候，他則只有喝苦咖啡了。想要得到糖，那就只有等到下周父母再次發(fā)放了。經(jīng)過幾次這樣的訓(xùn)練，孩子們都知道了有節(jié)制的生活是有好處的，而隨便消費(fèi)自己的東西，消費(fèi)完了等待的就只有苦味了。

兒童教育專家認(rèn)為，孩子越早接觸錢，越早具備理財(cái)?shù)挠^念，長大后也就越會(huì)賺錢，關(guān)鍵是家長如何教孩子花錢、理財(cái)。洛克菲勒的聰明在于用生活事例教會(huì)了孩子錢是來之不易的，花錢要有節(jié)制。

教育專家指出，不論自己的經(jīng)濟(jì)條件如何，父母在給孩子零花錢時(shí)，一定要有節(jié)制，不可隨意多給，也不要有求必應(yīng)，要把錢的數(shù)額控制在孩子有能力支配的范圍之內(nèi)。應(yīng)給多少，錢數(shù)應(yīng)根據(jù)孩子的日常消費(fèi)來預(yù)算，例如，主要包括餐費(fèi)、交通費(fèi)、購買學(xué)習(xí)用品的費(fèi)用、必要的零食費(fèi)等。一般來說，從孩子一年級(jí)開始就可以給孩子一些零用錢。最好的方法是每星期的同一天，給孩子同樣數(shù)目的錢，這樣可以使孩子做到心中有數(shù)。隨著孩子年齡和責(zé)任心的增長，給孩子的零花錢也可逐步增加。當(dāng)然，父母所給的錢應(yīng)該比預(yù)計(jì)的要稍微多一些，比如比必須要花的錢多10%，這樣可以讓孩子有一定的靈活性。

建議三：教育孩子有計(jì)劃地花錢。

孩子的欲望總是很強(qiáng)烈，老是喜歡買一些新鮮的東西。剛開始時(shí)，孩子的這種欲望是無意識(shí)的，家長如果不注意而一味迎合就會(huì)縱容、滋長孩子的不良欲望。怎么處理這個(gè)棘手的問題呢？

首先，讓孩子控制自己的欲望。

許多父母都有這樣的體會(huì)，每當(dāng)帶著孩子走進(jìn)玩具店或者商店的時(shí)候，孩子總是會(huì)沒完沒了地要求父母買各種玩具和食品等。這是許多父母感到頭痛的問題。有一位媽媽非常明智，她每次帶女兒去商店前，總是先跟女兒說：“今天，媽媽帶你去商店玩，你可以買一件你最想買的東西，價(jià)格在20元以內(nèi)。你得先想好要什么才決定買，如果你要好幾件東西，媽媽就不帶你去了?！迸畠郝犕陭寢尩倪@個(gè)“條件”后，總是高興地回答：“媽媽，我知道了，我最想要一個(gè)小娃娃，不過我還得去店里看看什么娃娃漂亮?！庇谑牵概畟z就去商店了，媽媽帶著女兒看各種各樣的娃娃，并給她講一些與娃娃有關(guān)的故事，女兒最后買了一個(gè)自己喜歡的娃娃回來。

這位媽媽的聰明在于給孩子出了一個(gè)難題，孩子需要事先來決定她要買什么及價(jià)格上限。專家帕特里夏·埃斯特斯說：“適當(dāng)?shù)鼐芙^孩子很重要，即使你完全是可以滿足他的。必須讓孩子知道，不是想要什么就能得到什么。” 例如，許多小孩喜歡吃冰淇淋，如果買一杯要花2元的話，家長就可以告訴他：“你想吃，可以，但是今天只能給你1元，等到明天再給你1元，你才能買來吃?！?o:p>

其次，要讓孩子明白自己的錢花到哪里去了。

洛克菲勒要求他的孩子在每天睡覺前必須記下每一天的每一筆開銷，無論是買小汽車還是買鉛筆，都要如實(shí)地一一記錄。洛克菲勒每天晚上都要查看孩子們的記錄，無論孩子們買什么，他都要詢問為什么要這些東西，讓孩子給出一個(gè)合理的解釋。如果孩子們的記錄清楚、真實(shí)，而且解釋得有理由，洛克菲勒覺得很滿意，那他就會(huì)獎(jiǎng)賞孩子們5個(gè)美分。如果他覺得不好就警告他們，如果再這樣就從下次的勞動(dòng)報(bào)酬中扣除5個(gè)美分。洛克菲勒的這種詢問孩子花銷但是絕對(duì)不干涉的政策，讓孩子們很高興，他們都爭著把自己記錄整齊的賬本給父親看。而且，最重要的是，孩子們不再亂花錢而被父親罰款。

當(dāng)孩子手中有了一定數(shù)目的錢時(shí)，父母要幫助孩子科學(xué)合理地使用。許多孩子的毛病就是父母給多少就花多少，花完了再向父母要。針對(duì)這點(diǎn)，父母要督促孩子制定一個(gè)合理的消費(fèi)計(jì)劃，當(dāng)然，消費(fèi)計(jì)劃主要由孩子來制定。例如：父母在給孩子錢的時(shí)候，可以提出一個(gè)支出原則，讓孩子自己去制定計(jì)劃，父母不要干預(yù)孩子制定計(jì)劃，但是要對(duì)孩子的計(jì)劃進(jìn)行監(jiān)督、檢查，看看孩子是否根據(jù)計(jì)劃合理地使用零花錢。通過家長的指導(dǎo)和監(jiān)督，孩子就會(huì)提高理智消費(fèi)的能力，能夠有所節(jié)制地花錢。

再次，要教孩子一些少花錢的方法。

告訴孩子，一個(gè)人可以在生活中盡量減少金錢的支出，這樣，手中的錢就會(huì)多起來。有什么方法可以少花錢呢？例如，買東西之前必須要想清楚是否真的需要，可以讓他在心里問自己“我需要這個(gè)東西多久？”“是不是已經(jīng)有其他東西可以替代打算要買的東西？”這些問題可以幫助孩子認(rèn)識(shí)到有些支出是不必要的。教孩子每周在固定的一天去購物，不要天天購物。購物之前一定要列個(gè)清單，要根據(jù)自己的需要去買東西，不要見什么買什么。

建議四：經(jīng)常性地讓孩子來持家。

老王的兒子今年13歲，隨著他一天天長大，吃穿玩樂也越來越講究，每天桌上若無雞鴨魚肉，便絕食抗議，衣服稍舊或不時(shí)髦就不愿穿。平時(shí)向父母要零花錢時(shí)，10元、20元不動(dòng)心，難以達(dá)成“協(xié)議”，而且對(duì)家里的物品也毫無愛惜之心。

兒子的現(xiàn)狀讓老王深思，他們的工作單位都不景氣，兩口子隨時(shí)都有可能下崗，家庭每月總收入還不到1000元，日子過得緊巴巴的。兒子這樣大手大腳地花錢，他們?nèi)蘸笕绾文苁毯虻昧诉@個(gè)“小皇帝”?

妻子提議開一個(gè)家庭會(huì)議，會(huì)上妻子說：“現(xiàn)在我們家花錢多，來錢少，每月入不敷出。我建議以后每月開一個(gè)家庭會(huì)，通報(bào)每月家庭收入，實(shí)行家庭成員人人輪流理財(cái)，做到計(jì)劃開支、節(jié)約開支?！崩贤躐R上表示同意，兒子則疑惑地問：“我也參加理財(cái)?”媽媽不容置疑地說：“是的，你也是家庭中一員，自然要參與理財(cái)?！?

接著兒子問怎么理財(cái)。爸爸告訴他就是把家里的錢管好。兒子聽說要管錢，非常高興，說：“以后不需要天天向你要零花錢了。”爸爸告訴他：“管錢，并不意味著想怎么用就怎么用，如果無計(jì)劃地用錢，今朝有酒今朝醉，要不了幾天，一月的收入就花光了，那以后只有喝西北風(fēng)了。家庭理財(cái)就是根據(jù)每月收入情況，進(jìn)行計(jì)劃開支，做到支出合理又還有結(jié)余?！?o:p>

第一個(gè)月由老王妻子理財(cái)。當(dāng)月收入是764元，妻子首先列出開支計(jì)劃：家庭生活包括柴米油鹽等350元，兒子學(xué)習(xí)費(fèi)用100元，人情往來100元，兒子零花錢30元，添置衣服100元，計(jì)劃共開支680元。在這個(gè)月里，她安排得井井有條，生活每日有葷有素，一家三口還各做了一件衣服。

兒子的零花錢用完后，又找媽媽要，媽媽嚴(yán)肅地說：“現(xiàn)在計(jì)劃開支了，用完了就沒有了?！眱鹤又缓镁镏熳唛_。到月底一結(jié)賬，一月總共開支634元，結(jié)余130元。老王佩服妻子的理財(cái)能力，兒子也表示要向媽媽學(xué)習(xí)。

到了兒子理財(cái)?shù)哪莻€(gè)月，家庭收入共780元，兒子開始天天買雞鴨魚肉，大手大腳地花錢，不到10天，就用了400多元。老王提醒兒子：“這個(gè)月還有三分之二的時(shí)間，看你怎么用?！眱鹤右矠殡y了，從此每天買菜只買點(diǎn)白菜蘿卜，根本無葷菜，老王兩口子都吃不下來，他們想兒子也一定吃不慣這么差的菜，便不用說出來。

這個(gè)月兒子理財(cái)共開支760元，結(jié)余20元。兒子不好意思地對(duì)媽媽說：“這個(gè)月我沒理好財(cái)，下次一定虛心向媽媽學(xué)習(xí)。”媽媽鼓勵(lì)他說：“這個(gè)月理得還算不錯(cuò)，略有結(jié)余嘛！零花錢也花得比前些日子少得多了。但以后理財(cái)還要注意一個(gè)問題，那就是認(rèn)真地做好計(jì)劃開支，不能時(shí)而過緊，時(shí)而過松，要做到細(xì)水長流?！?

那年暑假，他們一家三口到北京旅游。爸爸媽媽決定將這次旅游理財(cái)?shù)娜蝿?wù)交給兒子。兒子買票時(shí)，考慮再三，買了硬座票。他說這樣三人往返車票可以省下500多元。買盒飯時(shí)本來要給兒子買15元的，但孩子一律買了5元的，還說不能搞特殊化，要一視同仁。游玩時(shí)，天氣炎熱，孩子不買礦泉水，而是買了大碗茶，這樣每人次可以省下2.5元?？吹胶⒆右惶焯扉L大懂事，做父母的打心眼里高興，這次旅行由于兒子處處精打細(xì)算，比預(yù)計(jì)的少開支近千元。回來后，父母高興地獎(jiǎng)給兒子50元的零花錢。

這個(gè)例子來自2001年的《家庭教育》。老王的聰明在于通過讓孩子持家理財(cái)，讓孩子真真切切地體驗(yàn)到理財(cái)?shù)闹匾裕瑢W(xué)會(huì)理財(cái)?shù)姆椒?，從而?duì)理財(cái)有了感性和理性的認(rèn)識(shí)，并應(yīng)用于實(shí)踐。

在現(xiàn)實(shí)生活中，父母應(yīng)該給予孩子一定的機(jī)會(huì)去買菜、交水電費(fèi)、電話費(fèi)等，讓孩子知道家里的錢是怎么花出去的，同時(shí)讓孩子知道一個(gè)家庭的必要開支，體驗(yàn)到生活的艱難。父母在平時(shí)買東西時(shí)，也可以帶著孩子，在不斷的比較、挑選中，讓孩子理解金錢的價(jià)值，從而培養(yǎng)孩子愛惜金錢的良好品格，有效避免孩子胡亂花錢的壞習(xí)慣。

許多父母認(rèn)為不應(yīng)該和孩子談家庭的經(jīng)濟(jì)情況，尤其是一些家庭條件不是很好的父母，認(rèn)為和孩子談家庭狀況，面子上過不去，而且會(huì)加重孩子的心理負(fù)擔(dān)。其實(shí)不然，許多孩子在了解了家庭狀況后，反倒能夠替父母著想，控制自己花錢。父母也可以讓孩子了解自己的工作，懂得勞動(dòng)與收獲之間的關(guān)系，這樣才能使孩子熱愛家庭、熱愛父母，也熱愛勞動(dòng)。

建議五：教育孩子養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。

良斌6歲那年，收到了2000元壓歲錢，媽媽為他開了一個(gè)銀行賬戶，并要求良斌每月在自己的賬戶上存10元。媽媽要求良斌每次花錢不能超過10元，在過年、過節(jié)的時(shí)候必須給爺爺奶奶、外公外婆買些小禮物。

給良斌設(shè)立賬戶后，媽媽還給了良斌一本小冊(cè)子，告訴良斌如何充分利用賬戶。

良斌媽媽認(rèn)為，讓孩子對(duì)自己賬戶的存款負(fù)責(zé)，這樣，他就不會(huì)養(yǎng)成亂花錢的習(xí)慣，即使在買東西時(shí)，也會(huì)精打細(xì)算。

良斌每天都會(huì)花5元錢，其中2元是車費(fèi)，2元是餐費(fèi)，1元是零食費(fèi)。有一天，良斌就對(duì)媽媽說：“媽媽，我發(fā)現(xiàn)我們學(xué)校小賣部的干脆面太貴了，這樣吧，你幫我在超市多買幾包，我付你錢?！眿寢屢宦?，這孩子怎么這么聰明了？于是高興地替兒子買了5包干脆面，每包便宜2毛錢，兒子省下了1元！

一周后，兒子又對(duì)媽媽說：“媽媽，你先出錢給我買一箱吧，這樣更便宜，我每周把錢還給你?！眿寢層滞饬耍Y(jié)果每包便宜了3毛！

現(xiàn)在，14歲的良斌已經(jīng)有兩個(gè)屬于自己的賬戶了，其中一個(gè)定期賬戶是用于存放不常用的錢，這樣利息高；另一個(gè)是活期賬戶，用于存放日常開支，可以隨取隨用。媽媽又為良斌辦了一個(gè)儲(chǔ)蓄卡，讓良斌自己去銀行取款機(jī)取錢。這讓良斌感到自己長大了，他非常珍惜每次取錢的機(jī)會(huì)，媽媽規(guī)定每次只能取50元，而且要求他必須在月底保證儲(chǔ)蓄卡保證收支平衡，如果他不顧一切用光錢，那將取消他使用儲(chǔ)蓄卡的權(quán)利。其實(shí)良斌已經(jīng)不會(huì)亂花錢了，因?yàn)樗麖男【土?xí)慣控制自己花錢了。

比如，良斌每天有買報(bào)、讀報(bào)的習(xí)慣，以前他喜歡買很多報(bào)紙，實(shí)際上感興趣的只有一個(gè)版面或一篇文章。后來，他給自己規(guī)定買報(bào)費(fèi)用每天不能超過2元錢，長期下來，他知道哪些報(bào)紙組合能滿足自己最大的閱讀愿望了。

理財(cái)專家建議：在孩子4至10歲時(shí)應(yīng)幫助其掌握理財(cái)?shù)淖罨局R(shí)，如消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、給予等，并進(jìn)行嘗試。這是培養(yǎng)孩子理財(cái)能力的一個(gè)最好時(shí)期。

有些投資能力的父母則傾向于讓孩子參與投資，使錢生錢。在金融機(jī)構(gòu)工作的王先生有一個(gè)10歲女兒和一個(gè)8歲兒子，兩個(gè)孩子每年的壓歲錢都達(dá)1萬元。王先生在與子女溝通后，每年都結(jié)合兩個(gè)孩子的壓歲錢進(jìn)行投資。他說投資所開的戶名是孩子的，每年年底時(shí)，他都會(huì)告訴孩子目前的投資情況，讓孩子分享投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

專家表示，從小就有意識(shí)地培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力，指導(dǎo)孩子熟悉、掌握基本的金融知識(shí)與工具，從短期效果看是養(yǎng)成孩子不亂花錢的習(xí)慣，從長遠(yuǎn)來看，將有利于孩子及早形成獨(dú)立的生活能力，使其在高度發(fā)達(dá)、快速發(fā)展的時(shí)代中，具有可靠的立身之本。

建議六：要花錢，自己掙。

一位媽媽向人談過這樣一件事：

她剛上小學(xué)的兒子很想?yún)⒓右粋€(gè)小記者班，她就為兒子交了學(xué)費(fèi)。某一天，小記者班將要到戶外進(jìn)行采訪拍攝活動(dòng)，兒子興致勃勃向媽媽要活動(dòng)費(fèi)，可是這位媽媽卻很鄭重地告訴她的兒子：“要去參加活動(dòng)，費(fèi)用自理！”

兒子一聽就傻眼了，“我的壓歲錢早就用光了呀！”于是，這位媽媽就開始誘導(dǎo)他：“你已經(jīng)長大了，可以幫媽媽干家務(wù)活了，要不這樣，從今天起，你負(fù)責(zé)飯后洗碗，每次的報(bào)酬為1元錢，怎么樣？”兒子很爽快地答應(yīng)了，因?yàn)樗肴ゲ稍L拍攝了。

接下來兒子就正式上崗了。考核制度挺嚴(yán)厲的，因?yàn)榇蛩榱送胧且P款的！這機(jī)械而繁重的活讓他感到很不適應(yīng)，可是他為了攢錢，還是堅(jiān)持了下來。盡管其間他曾抱怨過工資太低了，這位媽媽就向他分析說：“這是一件很簡單的事情，不需要什么技能就可以做的，所以報(bào)酬低。但是如果你做的事是需要?jiǎng)右恍┠X筋，不是所有人都能隨便做到的話，那么報(bào)酬就會(huì)高起來的。這就需要你不斷學(xué)習(xí)才能實(shí)現(xiàn)。”

兒子似懂非懂地點(diǎn)點(diǎn)頭，終于他攢夠了錢參加活動(dòng)去了。然而，在購買膠卷的問題上，他與媽媽又發(fā)生了爭執(zhí)。他執(zhí)意買了一卷36張的，而沒有聽從媽媽的勸告買24張的。結(jié)果，沖印的時(shí)候，自己的錢不夠了，只能借了。他有點(diǎn)難過，因?yàn)樾量噘崄淼腻X這么快就用光了，而且還不夠用。這時(shí)候他“總結(jié)”說：“其實(shí)那么多照片很多都差不多，拍出來也是重復(fù)，還要浪費(fèi)沖膠卷的錢，早知道我應(yīng)該買24張一卷的！”

國外很多父母都比較重視孩子自力更生。美國的中學(xué)生有句口號(hào)：“要花錢，自己掙！”父母在孩子十幾歲的時(shí)候就讓他們認(rèn)識(shí)勞動(dòng)的價(jià)值，讓孩子自己動(dòng)手修理、裝配摩托車，到外邊參加勞動(dòng)。孩子只有在使用自己勞動(dòng)所得的錢時(shí)才會(huì)比較珍惜。因此，父母應(yīng)該讓孩子意識(shí)到勞動(dòng)和工作的重要性，讓孩子明白：要獲得報(bào)酬，你就得工作。只有工作，你才有工資用于買吃的、穿的以及支付水、電等家庭必要開支。幫助孩子們理解這一點(diǎn)后，父母可以建議，如果他們能在自己的義務(wù)之外做一些額外的家務(wù)活，父母可以給他們開工資。雙方協(xié)商一下，就工作報(bào)酬、完成的期限及質(zhì)量達(dá)成一致。一旦孩子完成了工作，報(bào)酬就立即支付。

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