隨著去年以來(lái)投資市場(chǎng)的火爆，報(bào)章上出現(xiàn)了一些孩子用零花錢(qián)、壓歲錢(qián)買(mǎi)基金、炒股票賺錢(qián)的消息，這實(shí)際上凸顯了在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時(shí)期對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育的重要性和緊迫性。財(cái)商就是FQ(Financial Quotient)的簡(jiǎn)稱，通俗地說(shuō)就是一個(gè)人賺錢(qián)理財(cái)?shù)臐摿湍芰?。?cái)商教育一般包括四個(gè)方面，即理財(cái)觀念、理財(cái)能力、創(chuàng)富欲望、事業(yè)潛能。與智商、情商等并列，財(cái)商是現(xiàn)代人的基本素質(zhì)之一。而財(cái)商教育應(yīng)該從娃娃抓起。

　　通過(guò)從小對(duì)孩子進(jìn)行系統(tǒng)的財(cái)商家庭教育和學(xué)校教育，使孩子在成年后就能迅速找到社會(huì)和個(gè)人之間的平衡點(diǎn)，適應(yīng)商品社會(huì)的要求，逐步實(shí)現(xiàn)個(gè)人事業(yè)和生活的完滿。而相反，由于從小沒(méi)有樹(shù)立起正確的理財(cái)觀念，成人后再去改正和彌補(bǔ)就已經(jīng)是亡羊補(bǔ)牢，事倍功半了。

　　社會(huì)上普遍存在著一些錯(cuò)誤的財(cái)商教育方法。

　　例如，給孩子太多的零花錢(qián)卻不理會(huì)孩子怎么花錢(qián)。事實(shí)上，學(xué)齡前兒童不宜給零花錢(qián)，入學(xué)階段則可以少量給，但也應(yīng)適當(dāng)教育，不能讓孩子盲目追求高消費(fèi)，養(yǎng)成奢侈浪費(fèi)的壞習(xí)慣。上海最近進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，絕大多數(shù)少年兒童都有零花錢(qián)，而九成以上的孩子存在亂消費(fèi)、高消費(fèi)、

能力差的問(wèn)題。可見(jiàn)，不培養(yǎng)孩子使用零花錢(qián)的正確方法，就會(huì)養(yǎng)成孩子浪費(fèi)的習(xí)慣。

　　又例如，“再窮也不能窮孩子”。隨著獨(dú)生子女在家庭中的地位越來(lái)越高，一旦孩子要求到洋快餐店里大快朵頤，要求買(mǎi)高檔玩具等等，家長(zhǎng)們往往予以滿足。但是在西方國(guó)家里，即使家庭再富也不會(huì)讓孩子從小就認(rèn)為自己不缺錢(qián)花。世界首富比爾?蓋茨曾表示，再富也不能富孩子，寧愿將錢(qián)捐獻(xiàn)給社會(huì)也不愿多給。身價(jià)達(dá)465億元的蓋茨只給每個(gè)孩子留下了1000萬(wàn)美元的遺產(chǎn)。“成由儉，敗由奢”，這話不假啊。

　　再有，過(guò)度的財(cái)商教育，使孩子在金錢(qián)問(wèn)題上過(guò)于偏激，或者過(guò)于吝嗇成為守財(cái)奴，或者具有過(guò)度的金錢(qián)占有欲等等。比如現(xiàn)在過(guò)年封壓歲錢(qián)給孩子，有些孩子在家長(zhǎng)的不正確引導(dǎo)下，變得過(guò)于追求金錢(qián)數(shù)量，往往以得到的壓歲錢(qián)數(shù)量來(lái)評(píng)價(jià)長(zhǎng)輩的愛(ài)意。沈陽(yáng)皇姑區(qū)一歲半的豆豆剛會(huì)識(shí)數(shù)，卻對(duì)錢(qián)十分敏感，他會(huì)看紅包大小回禮。比如，在紅包中裝上200元錢(qián)給他，他會(huì)馬上放進(jìn)自己的小口袋，然后背著人看看紅包里有多少錢(qián)，再笑著給鞠兩個(gè)躬，表示答謝；如果看到紅包里裝的是100元，他就會(huì)鞠一個(gè)躬回禮。

　　那么，什么樣的財(cái)商教育才是正確和適時(shí)的呢？

　　一般來(lái)說(shuō)，孩子在學(xué)齡前就應(yīng)該教他一些基本的概念，具體包括，認(rèn)識(shí)數(shù)字，數(shù)數(shù)，簡(jiǎn)單的加減法，大小輕重的比較，錢(qián)幣的種類金額，商品貨幣交換的觀念，以及節(jié)約不鋪張浪費(fèi)的好習(xí)慣等。

　　孩子在入讀小學(xué)的前后就可以開(kāi)始教他計(jì)劃自己每周的開(kāi)銷(xiāo)，安排孩子每周做一定的家務(wù)或者力所能及的社區(qū)勞動(dòng)等，并給予一定的報(bào)酬作為零花錢(qián)，教他金錢(qián)的來(lái)源，講解商品社會(huì)的本質(zhì)，即人們?yōu)樯鐣?huì)創(chuàng)造價(jià)值，而又通過(guò)貨幣從社會(huì)獲取回報(bào)的道理，講解愛(ài)和情感的無(wú)價(jià)等等。

　　當(dāng)孩子入讀中學(xué)了，隨著孩子逐漸成長(zhǎng)，心智逐漸成熟，可以講解一些更復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)道理，比如銀行利息計(jì)算，生產(chǎn)與消費(fèi)循環(huán)等等，培養(yǎng)他們的經(jīng)濟(jì)頭腦，也可以讓他們做一些力所能及的課外勞動(dòng)，勤工儉學(xué)。讓孩子在吃苦過(guò)程中得到磨練，逐漸領(lǐng)悟人生的真諦?？梢院秃⒆右黄鹛接懸恍┚哂袑?shí)戰(zhàn)意義的理財(cái)話題，甚至可以共同創(chuàng)立一個(gè)虛擬的或真實(shí)的公司，一起運(yùn)用自己的財(cái)商創(chuàng)造財(cái)富。

　　孩子18歲成年，踏入了大學(xué)的校門(mén)。家長(zhǎng)仍應(yīng)該在孩子身體、學(xué)業(yè)之外，關(guān)注孩子的財(cái)商發(fā)展，積極鼓勵(lì)、引導(dǎo)、支持孩子創(chuàng)業(yè)，抓住商品社會(huì)中大大小小的創(chuàng)富機(jī)會(huì)，逐步實(shí)現(xiàn)孩子自己的事業(yè)發(fā)展理想和創(chuàng)富目標(biāo)。

　　貫穿孩子一生財(cái)商培養(yǎng)的實(shí)質(zhì)是財(cái)商教育的四個(gè)方面，即理財(cái)觀念、理財(cái)能力、創(chuàng)富欲望和事業(yè)潛能，這是需要家長(zhǎng)們牢記于心的教育原則。

　　理財(cái)觀念的教育。俗話說(shuō)，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”?？茖W(xué)端正的理財(cái)觀念對(duì)孩子一生的影響至關(guān)重要。所謂“君子愛(ài)財(cái)，取之有道”。理財(cái)，要教育孩子其中之“道”。理財(cái)之“道”其實(shí)與人生之“道”息息相關(guān)，理出同源。人應(yīng)當(dāng)成為財(cái)?shù)闹魅硕皇窍喾础?/span>

　　理財(cái)能力的教育。家長(zhǎng)對(duì)于孩子理財(cái)能力的教育，事無(wú)巨細(xì)，都應(yīng)關(guān)注。小到簡(jiǎn)單的數(shù)學(xué)運(yùn)算，大到個(gè)人理財(cái)戰(zhàn)略和策略的設(shè)計(jì)都應(yīng)給孩子適當(dāng)?shù)慕虒?dǎo)和指引。這種理財(cái)能力的培養(yǎng)，不僅是方法論意義上的，更是實(shí)踐論意義上的。實(shí)踐出真知，理財(cái)也是如此。

　　創(chuàng)富欲望的教育。長(zhǎng)期在農(nóng)業(yè)社會(huì)和計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中浸淫的中國(guó)社會(huì)，有著對(duì)追求財(cái)富的一種忸怩心態(tài)，似乎不太愿意談金錢(qián)，談創(chuàng)富。其實(shí)，人的價(jià)值衡量標(biāo)準(zhǔn)就在于對(duì)社會(huì)所做的貢獻(xiàn)，而創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富正是對(duì)社會(huì)的巨大貢獻(xiàn)的重要表現(xiàn)。家長(zhǎng)們應(yīng)該積極主動(dòng)的去從小培養(yǎng)孩子一種追求卓越，追求富裕，追求成功的思想意識(shí)和強(qiáng)烈渴望。

　　事業(yè)潛能的培養(yǎng)。強(qiáng)烈的創(chuàng)富欲望還需要從小養(yǎng)成的事業(yè)潛能作為支撐。這種潛能除了知識(shí)素養(yǎng)的積累之外，更重要的是非智力因素的培養(yǎng)，包括孩子的毅力、自信、堅(jiān)強(qiáng)、正直、自律等個(gè)人素養(yǎng)的培養(yǎng)。這實(shí)際上就像育苗，園丁讓它從小站穩(wěn)了，站直了，長(zhǎng)大就成了參天棟梁。

　　最后，看看猶太人的財(cái)商教育對(duì)我們的啟示。

　　目前，全球經(jīng)濟(jì)圈中的很多精英，都是猶太人。比如現(xiàn)任美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘，全球外匯、商品和

投資家索羅斯等等，另外，

雜志美國(guó)400大富豪排行榜中，最富有的40大中，猶太人占的比例是45%；美國(guó)三分之一的百萬(wàn)富翁是猶太人；獲得諾貝爾獎(jiǎng)的美國(guó)人當(dāng)中，有25%的是猶太人。

　　猶太人賺錢(qián)和成功有七大秘訣，分別是，一，擁有真正的財(cái)富?D?D知識(shí)；二，成為專家和企業(yè)家；三，擁有追求成功的動(dòng)力；四，贊美個(gè)性，發(fā)展創(chuàng)造力；五，發(fā)展言語(yǔ)信心；六，助人而后人助；七，奢侈有選擇，節(jié)儉精打細(xì)算。

　　猶太人在孩子財(cái)商方面的教育有以下做法。

　　首先要幫助孩子建立自尊心。要讓孩子相信自己是獨(dú)一無(wú)二的人才。父母從孩子小時(shí)侯就要對(duì)孩子不斷地鼓勵(lì)，樹(shù)立孩子的自信，同時(shí)要給孩子樹(shù)立心目中追求的楷?；蛘叩浞?。

　　其次，是培養(yǎng)孩子延遲享受的理念。也就是延期滿足自己現(xiàn)在的欲望，以追求自己未來(lái)更大的回報(bào)，這是猶太人成功的最大秘密?！丢q太人賺錢(qián)的七大秘密》一書(shū)中寫(xiě)道：如果你喜歡玩，就需要去賺取你的自由時(shí)間，這需要良好的教育和學(xué)業(yè)成績(jī)。然后你可以找到很好的工作，賺到很多錢(qián)，等賺到錢(qián)以后，你可以玩更長(zhǎng)的時(shí)間，玩更昂貴的玩具。如果你搞錯(cuò)了順序，整個(gè)系統(tǒng)就不會(huì)正常工作，你就只能玩很短的時(shí)間，最后的結(jié)果是你擁有一些最終會(huì)壞掉的便宜玩具，然后你一輩子就得更努力地工作，沒(méi)有玩具，沒(méi)有快樂(lè)。在現(xiàn)實(shí)世界里，玩具就是汽車(chē)、房屋、衣服、唱片、外出吃飯和度假，顯然，如果你賺不到這些玩具，或者太早追求這些玩具，快樂(lè)很快就會(huì)變成不愉快的結(jié)果。

　　再次，是把錢(qián)投資在銀行帳戶或者資本市場(chǎng)等有未來(lái)收益的地方。這其實(shí)也是延遲享受的表現(xiàn)，不要讓孩子把錢(qián)花在立刻能獲得享受的花費(fèi)上，讓他們自己管理自己的投資，讓他們看著自己的投資逐漸增加。

　　第四，是要盡可能地給孩子選擇最好的教育。這方面的最終目的是讓孩子成為專家，猶太人認(rèn)為，父母親可能犯的嚴(yán)重錯(cuò)誤是，是把孩子送去就讀程度和能力比自己孩子差的大學(xué)，因?yàn)閺耐g人身上獲得知識(shí)和能力是教育的一部分，因此尋找能力高超的同學(xué)很重要。

　　第五，是父母要養(yǎng)成兩種習(xí)慣，一是發(fā)現(xiàn)趨勢(shì)，緊跟趨勢(shì)才會(huì)成功；二是養(yǎng)成不斷學(xué)習(xí)的習(xí)慣。父母通過(guò)與時(shí)俱進(jìn)的學(xué)習(xí)，一方面可以使自己跟上社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)，另一方面也給自己的孩子樹(shù)立了良好的榜樣，使他們?cè)陂L(zhǎng)大以后，也能形成良好的習(xí)慣。

　　為了讓你的孩子應(yīng)對(duì)以后社會(huì)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，趕快抓緊對(duì)他的財(cái)商教育吧！