最近我國(guó)某城市進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，絕大多數(shù)少兒都有零花錢，九成以上的孩子存在亂消費(fèi)、高消費(fèi)、理財(cái)能力差的問(wèn)題。在某小學(xué)課堂上，一名男生向剛來(lái)的班主任打賭說(shuō)，自己身上的零花錢比老師的多，班主任不信，結(jié)果那位男生最少的一個(gè)兜里居然裝了500塊錢。隨著時(shí)代的發(fā)展，當(dāng)今社會(huì)少年兒童持幣現(xiàn)象相當(dāng)普遍。通過(guò)相關(guān)分析發(fā)現(xiàn)，自述家庭經(jīng)濟(jì)狀況“富?！?、“一般”、“困難”三種不同情況的孩子，花錢基本上都是不顧及家庭經(jīng)濟(jì)狀況的。即使是表示自己的家庭經(jīng)濟(jì)狀況是“比較困難”和“非常困難”的，仍然有不少孩子“給同學(xué)買生日、節(jié)日禮物”毫不吝嗇。特別是，不少父母親是失業(yè)或無(wú)職業(yè)者的少年兒童，他們零花錢的擁有量以及用零花錢干什么與父母在職的孩子沒(méi)有多少差異。 當(dāng)問(wèn)到被調(diào)查者“你的零花錢通常是怎樣支配﹖”，有不少兒童回答是“自己想怎么花就怎么花”，而父母、老師對(duì)少年兒童花錢的關(guān)心情況也是有相當(dāng)部分是 “很不關(guān)心”和“不太關(guān)心”。這種情況反映出當(dāng)代少年兒童的消費(fèi)缺乏有效的指導(dǎo)，具有一定的盲目性。

怎樣讓孩子學(xué)會(huì)花錢，是世界每個(gè)國(guó)家每一個(gè)家庭都會(huì)遇到的共同問(wèn)題。由于受傳統(tǒng)“重義輕利”思想的影響，長(zhǎng)期以來(lái)中國(guó)青少年的理財(cái)教育處于滯后狀態(tài)，甚至可以說(shuō)是一片空白。而在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的現(xiàn)代生活中，理財(cái)能力是生存能力的重要組成部分。對(duì)于成長(zhǎng)中的少年兒童來(lái)說(shuō)，學(xué)會(huì)理財(cái)，不僅僅是如何用錢的問(wèn)題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)；對(duì)國(guó)家來(lái)說(shuō)，關(guān)系到如何培養(yǎng)駕馭未來(lái)經(jīng)濟(jì)的人才，適應(yīng)未來(lái)經(jīng)濟(jì)生活的需要。但許多年來(lái)，理財(cái)教育是我們教育的盲點(diǎn)，現(xiàn)在已經(jīng)到了需要盡快補(bǔ)上這一課的時(shí)候了。在世界發(fā)達(dá)國(guó)家的兒童理財(cái)教育中，美國(guó)人積累了一整套成功經(jīng)驗(yàn)。他們對(duì)學(xué)齡前兒童的金錢教育提出了非常具體的要求，通過(guò)切合實(shí)際的金錢教育, 美國(guó)人的孩子基本具備了很強(qiáng)的獨(dú)立性、經(jīng)濟(jì)意識(shí)以及經(jīng)濟(jì)事務(wù)上的管理和操作能力，這為他們培養(yǎng)優(yōu)秀的經(jīng)濟(jì)管理人才提供了雄厚的人力資源基礎(chǔ)。近來(lái)，中央編譯出版社出版了美國(guó)作家艾琳.加洛、喬恩.加洛所著的《富孩子——全美最新兒童理財(cái)教育指南》一書，全面展示了美國(guó)當(dāng)今對(duì)少年兒童進(jìn)行理財(cái)教育的一個(gè)大全景。

《富孩子——全美最新兒童理財(cái)教育指南》一書，重點(diǎn)從財(cái)富是一把雙刃劍、給孩子一個(gè)安全的成長(zhǎng)環(huán)境、幫助孩子建立平衡的金錢個(gè)性、價(jià)值觀的價(jià)值、與孩子談?wù)摻疱X、合理使用零用錢、富有不是理所當(dāng)然的、給予，然后才會(huì)得到、家庭財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、如何在經(jīng)濟(jì)條件變化的時(shí)代為人父母、尋找真正的“金錢英雄”等主題介紹了當(dāng)今美國(guó)兒童理財(cái)教育的目標(biāo)要求。在美國(guó)，家長(zhǎng)們認(rèn)為讓孩子接觸錢、了解錢并學(xué)會(huì)如何合理使用錢，有利于從小培養(yǎng)孩子的經(jīng)濟(jì)意識(shí)和理財(cái)能力，以適應(yīng)未來(lái)經(jīng)濟(jì)生活的需要，因此金錢教育就成了美國(guó)家庭教育的重要內(nèi)容之一。美國(guó)家庭的金錢教育是從零花錢的使用開始的，教孩子使用零花錢是讓孩子學(xué)會(huì)如何預(yù)算、節(jié)約和自己做出消費(fèi)決定的重要手段。零花錢的多少并沒(méi)有一個(gè)定值，主要依據(jù)孩子一周的消費(fèi)預(yù)算來(lái)確定。這些開支包括：孩子正當(dāng)娛樂(lè)消費(fèi)的開支，如看電影和吃零食，孩子日常必需的開銷，如車費(fèi)、買學(xué)習(xí)用品，再增加一些額外的錢以便為存錢創(chuàng)造可能性。至于零花錢的使用，則由孩子全權(quán)負(fù)責(zé)，家長(zhǎng)一般不直接干預(yù)。但一旦孩子因使用不當(dāng)而犯錯(cuò)誤時(shí)，家長(zhǎng)一般不輕易幫助他們度過(guò)難關(guān)。因?yàn)橹挥腥绱?，孩子才能懂得過(guò)度消費(fèi)所帶來(lái)的嚴(yán)重后果，從而學(xué)會(huì)對(duì)自己的消費(fèi)行為負(fù)責(zé)。 再就是教會(huì)孩子如何存錢?，F(xiàn)在的孩子大多數(shù)是短暫快感的追求者，因此，家長(zhǎng)要通過(guò)減少送給孩子昂貴物品的方法來(lái)激發(fā)孩子的興趣，要向孩子解釋如果將來(lái)想擁有更大價(jià)值的東西，他們就不得不現(xiàn)在放棄一些價(jià)值不大的東西。存錢的習(xí)慣會(huì)使孩子珍視自己勞動(dòng)所得。而對(duì)于年長(zhǎng)一些的孩子，讓他們自己支配零花錢則可能會(huì)教他們節(jié)儉。 當(dāng)今許多青少年生活在一個(gè)非現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)世界里，因?yàn)樗麄冏≡诩依?，沒(méi)有太多的生活開支讓他們承擔(dān)。處在這種狀態(tài)中的青少年，當(dāng)他們長(zhǎng)大后不得不開始自己付房租、水電費(fèi)，買食物和衣服以及付交通費(fèi)用時(shí)，他們會(huì)震驚而束手無(wú)策。小時(shí)候不知道家庭實(shí)際開支的孩子將被迫改變以前的消費(fèi)壞習(xí)慣。為了幫助孩子為未來(lái)生活做好準(zhǔn)備，家長(zhǎng)會(huì)讓年紀(jì)大一些的青少年為自己的電話費(fèi)和汽車費(fèi)以及一部分家庭開支付賬。一旦孩子成熟了，家長(zhǎng)還可以翻開賬本，告訴他家中的錢是怎么花的，以幫助孩子了解該如何掌管家庭的“財(cái)政”。

理財(cái)教育越早越好。格林斯潘曾在美聯(lián)儲(chǔ)社區(qū)事務(wù)研究會(huì)議上說(shuō)，美國(guó)人“需要積累如何使用新技術(shù)的知識(shí)，也需要積累如何做出明確的財(cái)務(wù)抉擇的知識(shí)”。他表認(rèn)為，開展理財(cái)教育越早越好，“由中小學(xué)著手改善財(cái)務(wù)知識(shí)的基礎(chǔ)教育有根本性的意義”，這樣將能幫助年輕人避免做出不恰當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)決定，因?yàn)檫@種不當(dāng)決定一旦做出，往往禍害久遠(yuǎn)?！俺圆桓F，穿不窮，算計(jì)不到就受窮”，一句中國(guó)老話也指出了“算計(jì)”在生活中的無(wú)比重要性。如果我們僅僅局限于“能掙會(huì)花”的第一步，只懂得掙錢而不會(huì)“算計(jì)”,也就是不會(huì)正確地花錢，往往最終還要感受到金錢的窘迫?！八阌?jì)”一詞也就是今天我們所說(shuō)的“理財(cái)”，可見理財(cái)教育對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是比不可少的。那么一個(gè)人應(yīng)該什么時(shí)候開始學(xué)習(xí)理 財(cái)呢？答案就是從小開始，從娃娃抓起！

　　孩子越早接觸錢，學(xué)會(huì)了理財(cái)，長(zhǎng)大后也就越會(huì)賺錢，關(guān)鍵是家長(zhǎng)如何教孩子花錢、理財(cái)。金錢觀念和理財(cái)能力將成為21世紀(jì)孩子們必備的基本素質(zhì)之一。美國(guó)著名的大財(cái)閥摩根摩根家族的鼻祖老摩根發(fā)財(cái)后，要求兒女為每月僅1美元的零花錢制定一個(gè)支出帳目；李嘉誠(chéng)每次給孩子零花錢時(shí)，先按10%的比例扣下一部分，名曰所得稅。相反，我們?cè)S多人在給孩子零花錢時(shí)比大富翁可大方得多，更為要命的是一些家長(zhǎng)每個(gè)月到底給了孩子多少錢有時(shí)連自己都搞不清楚，相信老摩根和李嘉誠(chéng)不是吝嗇于區(qū)區(qū)幾個(gè)銅板，他們是在培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)和習(xí)慣，小孩在花錢時(shí)不得不事前進(jìn)行仔細(xì)盤算，做一個(gè)全盤和長(zhǎng)久考慮。中國(guó)古代在兒童教育上有所謂“一屋不掃何以掃天下”，其目的也顯然不在清潔工作本身?？追蜃釉f(shuō)：“治大國(guó)若烹小鮮”，治國(guó)和做一盤攤黃菜的基本道理是相通的。同樣，孩時(shí)會(huì)合理安排10元錢的用途，長(zhǎng)大后也會(huì)處理好100萬(wàn)、1000萬(wàn)。

　　“理財(cái)教育”從娃娃抓起，并不是把孩子培養(yǎng)成一個(gè)金錢至上的拜金主義者，而是讓孩子在接受理財(cái)教育的過(guò)程中，正確對(duì)待金錢、運(yùn)用金錢，學(xué)會(huì)價(jià)值判斷和提高道德尺度，樹立自尊、自立和責(zé)任感，促進(jìn)其個(gè)性能力的良好發(fā)展，從而為其長(zhǎng)大后獨(dú)立理財(cái)和開拓一番事業(yè)打下較好的基礎(chǔ)。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)的孩子終日被埋在“書堆里”，確實(shí)不知“理財(cái)”為何物。但要把“錢”與“孩子”扯在一起時(shí)，大多數(shù)中國(guó)家長(zhǎng)也會(huì)感到困惑與異議：“對(duì)孩子談錢？是不是過(guò)分了點(diǎn)兒？”“讓孩子小小年紀(jì)就有‘錢’的意識(shí)，這有必要嗎？”但大多數(shù)專家確信，應(yīng)當(dāng)讓學(xué)齡前的孩子懂得錢，以及與錢相關(guān)的一切。從孩童時(shí)代起學(xué)習(xí)如何花錢，對(duì)于一個(gè)人的健康成長(zhǎng)，形成正確的道德和勞動(dòng)觀念意義重大。心理學(xué)家得出結(jié)論說(shuō)，孩子的兜里越早有錢，他們就能越快地適應(yīng)成年后的生活。

　　 在美國(guó)、英國(guó)、日本和巴西等一些國(guó)家，越來(lái)越多的學(xué)校制定了理財(cái)教育計(jì)劃，把理財(cái)教育列入了中小學(xué)的必修課?，F(xiàn)在，給孩子講授理財(cái)之道已經(jīng)成為美國(guó)中小學(xué)教育及家庭教育的熱門話題。美國(guó)青少年理財(cái)教育主要通過(guò)三個(gè)途徑：學(xué)校教育、家庭教育和社會(huì)教育。從孩子踏進(jìn)幼兒園起，孩子們就會(huì)接受有關(guān)“錢”的概念。他們會(huì)知道錢是什么，如何處理好錢在生活中是何等重要。到孩子11歲時(shí)，他們基本上完成了經(jīng)濟(jì)上的“需求與供給”課程。中學(xué)時(shí)代他們就能對(duì)各種財(cái)務(wù)運(yùn)用有深入的了解并有一些社會(huì)實(shí)踐。在中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念中，曾有“萬(wàn)般皆下品，惟有讀書高”之說(shuō)，“讀書”被看成是一種完全超脫于世俗的精神追求。就是在若干年前，許多人談到金錢，談?wù)撠?cái)富的時(shí)候可能還會(huì)臉紅。教孩子有關(guān)金錢的知識(shí)，這對(duì)很多中國(guó)家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)幾乎是一片空白。其實(shí)，財(cái)富不是洪水猛獸，中國(guó)家長(zhǎng)在和孩子交流財(cái)富問(wèn)題的時(shí)候，也大可不必諱莫如深，關(guān)鍵一點(diǎn)是正確引導(dǎo)，培養(yǎng)良好的理財(cái)觀念。

　　未來(lái)孩子們將面臨的生存環(huán)境及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，別讓孩子回避錢財(cái)世界，否則當(dāng)他們長(zhǎng)大進(jìn)入社會(huì)后，一接觸到錢就會(huì)不知所措，不知道錢怎樣儲(chǔ)蓄和怎樣買便宜東西，弄不好他們可能因?yàn)椴簧朴诶碡?cái)而背上債務(wù)，甚至產(chǎn)生更為嚴(yán)重的問(wèn)題，麻煩百出，這將是讓家長(zhǎng)很痛心的悲劇。從小就有意識(shí)地培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力，指導(dǎo)孩子熟悉、掌握基本的金融知識(shí)與工具，從短期效果看是養(yǎng)成孩子不亂花錢的習(xí)慣，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，將有利于孩子及早形成獨(dú)立的生活能力，使其在高度發(fā)達(dá)、快速發(fā)展的時(shí)代中，具有可靠的立身之本。

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