三、如何正確引導(dǎo)孩子使用零用錢

    孩子成長的每一步都離不開家長的正確引導(dǎo)。家長引導(dǎo)的正確，孩子就會健康的成長，如果家長缺乏引導(dǎo)的能力，不僅在教育孩子上時常感覺困惑，而且還會走不少的彎路。

    那么，如何正確引導(dǎo)孩子使用零用錢呢？

   （一）零用錢的數(shù)目要相對穩(wěn)定

    對號入座：

    現(xiàn)象一：孩子要多少給多少。

    現(xiàn)象二：有的中小學(xué)家長不給孩子零用錢，孩子需要買什么，都是家長給買。

    現(xiàn)象三：家長給的零用錢特別固定，除此，家長不會再滿足孩子其他的需求。

    現(xiàn)象四：有些家長也規(guī)定每周或每月給孩子零用錢的數(shù)目，但很多孩子很快就用完了，和家長要，家長不忍心不給，就無原則地滿足孩子。

    分析：

    從以上幾個現(xiàn)象可以看出，家長在零用錢的問題上沒有切實可行的方案，不是凡事代勞、以堵治亂，就是沒有原則性。說明一個什么問題呢？家長只從自己的意愿出發(fā)，沒有考慮孩子的實際需要。孩子不僅有物質(zhì)的需要，還應(yīng)該有管理零用錢的需要。

    在生活中有些孩子從小沒有管理過零用錢，長大參加工作了，每月的工資也由家長來保管，有的家長不顧孩子的感受，即使孩子不愿意也強行代管孩子的工資，理由是孩子從來沒管過錢，怕孩子亂花。    

    還有一個家長是這樣說的，“　我兒子還在讀小學(xué)的時候，校園風靡玩具賽車，未滿10歲的兒子竟私自將儲蓄罐中的百來元零錢全部掏空，去商店買了輛高檔賽車……從此，我們對兒子的零花錢嚴控起來了。
　　或許是近兩三年來管束過嚴，現(xiàn)在兒子的消費觀出現(xiàn)了另一畸形態(tài)勢，有時學(xué)校組織春游，給了他一些零花錢，回來時竟分文未花；有時學(xué)校組織愛心捐款，兒子總會猶豫再三，最終只捐出數(shù)目很少的零錢?！?/span>

    由于家長沒有正確的引導(dǎo)方法，直接造成孩子對金錢的認知模糊，以及對金錢的盲目追求，更嚴重的后果是不知道金錢與勞動的關(guān)系，喜歡不勞而獲或者期望非法獲得。

    方案：

    1、以約定的方式規(guī)定零用錢的數(shù)額。

    當家長有意培養(yǎng)孩子管理零用錢的能力時，最好和孩子事先有個約定。例如每周或每月給孩子多少零用錢，支付的時間是什么，告訴孩子零用錢可以買什么，如果零用錢用沒了，就不能再跟父母要，父母不會因為情緒好壞而隨意增減數(shù)量。等等。下面我介紹一下我是如何和孩子約定的。

     固定收入每周5元
     攢到50元，支付利息5元
     超過1000元以上建議他存銀行，不再付利息……

    我是先從孩子的具體需要出發(fā)，適當滿足孩子的物質(zhì)需求，而且使用利息刺激法引導(dǎo)孩子節(jié)約消費，讓孩子明白積少成多的道理。

    2、相對穩(wěn)定，把握寬嚴的分寸。

    在規(guī)定零用錢的數(shù)額上，有的家長采取年齡給予法，就是孩子每長一歲，就增加一元零用錢。5歲給五元，7歲給7元。

    有專家認為：不應(yīng)當按年齡的增長給孩子增加零花錢，年齡與零花錢之間沒有必然的聯(lián)系。如果僅僅因為年齡的增加就給孩子增加零花錢，孩子從中學(xué)不到任何東西。給孩子增加零花錢，應(yīng)該能使孩子從中學(xué)會如何平衡收支，即學(xué)會解決收入與需求之間的矛盾。

    這就要求家長不能隨意增加零用錢的數(shù)額。但也不是一成不變的，我覺得家長要具體問題具體分析，零用錢在相對穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，要有階段性的調(diào)整。

   （二）家長要控制自己不正當?shù)男睦?/span>

    1、以身作則。

    大家都知道“榜樣的力量是無窮的”。如果我們要求孩子懂得節(jié)約，不亂消費；懂得管理，計劃存取，家長就要先從自身做起。如果家長消費無度，沒有節(jié)制，即使對孩子約束的很嚴格，孩子在目染了家長的行為后，也會受到影響的。

    2、家長要克服攀比的心理。

    有的家長不想讓孩子在同學(xué)之間產(chǎn)生自卑感，所以對孩子有求必應(yīng)，有的孩子不了解家庭的經(jīng)濟收入情況，花錢如流水，再加上父母的有求必應(yīng)，孩子不僅養(yǎng)成亂花錢的習(xí)慣，而且也不會為家里分憂。

    3、家長要消除負債心理。

    這種情況多發(fā)生在父母工作忙和離異家庭，家長用錢來補償對孩子的負疚感。補償是可以的，但要在一定的分寸之內(nèi)，超過了分寸，就會損害孩子的正常發(fā)展。

    4、不能隨意用金錢作為獎懲手段。

    第一種情況：孩子聽話就獎勵。

    一年級的小明是個頑皮好動的孩子，因為寫作業(yè)磨蹭的問題，媽媽沒少說教和指責，一天，媽媽為了促進小明寫快點，就對小明說：“小明，今天如果快點完成作業(yè)，媽媽就獎勵你一元錢。”

    第二種情況：考試成績好，就獎勵。

    孩子又要考試了，家長為了鼓勵孩子好好復(fù)習(xí)，就輕易許諾，如果考試達到多少分就獎勵多少錢。還有的家長平時不給孩子零用錢，但和孩子約定好，有了進步就獎勵零用錢。

    第三種情況：孩子的零用錢完全通過勞動才能得到。

    孩子的零用錢是否可以和家務(wù)活掛鉤呢？家長所持的觀點是不同的。

    有人認為：如果跟錢掛鉤，孩子就更認為不是什么“好事”，是那種如果完成父母的要求就要給錢。

    有人認為：在日常生活中，讓他學(xué)會做一些力所能及的事情，當然是有償服務(wù)，您要付給他一定的報酬，讓他明白，只有勞動才可以換取自己想要的東西．

    有人認為：不贊成讓孩子用做家務(wù)來掙錢，得讓孩子明白他應(yīng)盡的義務(wù)和責任。

    家長把孩子的表現(xiàn)、學(xué)習(xí)成績的好壞作為獎懲手段是不提倡的。因為家長給孩子零用錢是孩子成長的需要，家長要根據(jù)家庭條件適當?shù)貪M足孩子的這種需要。這樣做還會造成孩子的錯覺：都是在為家長而做，都是為零用錢而改變。不會從根本上解決孩子的問題，也沒有達到培養(yǎng)孩子理財能力的效果。

    家長用做家務(wù)的方式，讓孩子自己賺得零用錢，不是不可的，關(guān)鍵是看家長的引導(dǎo)方式正不正確，是不是做到了因人而異，達沒達到預(yù)期的效果。

   （三）教孩子合理支配零用錢

    很多父母抱怨子女亂用錢，卻很少去檢討自己是否亂給孩子錢。尤其是中小學(xué)的孩子，自身缺乏合理支配零用錢的能力，很容易受環(huán)境的影響?zhàn)B成亂花錢、不懂節(jié)約的習(xí)慣。如何做到理性消費，這就需要家長來引導(dǎo)了。

    1、培養(yǎng)孩子正確用錢的觀念。

    教育要從小做起，孩子小時，帶他去買東西時就告訴他東西都是用錢買來的，不能白拿。媽媽、爸爸每天上班很辛苦才能掙到錢買好吃和好玩的，所以花錢一定要節(jié)約，不該花的堅決不花。告訴孩子壓歲錢和平時的零花錢，媽媽給存起來以后上學(xué)用和平時買書用。買零食等東西時在正規(guī)的超市商場買，從不在小攤上買也不在小攤上吃。

    2、家長要有扭轉(zhuǎn)錯誤的能力。

    當孩子亂用零用錢的紅燈出現(xiàn)時，父母要當機立斷地跟他做面對面的溝通，讓孩子了解，愛是一回事，管又是另一回事，不能讓他的惡習(xí)蔓延，對過去錯誤要擬出一個解決的方法。

    3、幫助孩子制定有效地方案。

    例如前面提到的，用利息的方法刺激孩子儲蓄，鼓勵孩子把多余的錢存入銀行，還有的家長指導(dǎo)孩子把零用錢的三分之一存起來，其余的自己支配，等等，不僅會讓孩子懂得積少成多的道理，而且也讓孩子知道了攢錢可以買到自己喜歡的東西、可以去旅游等等。人生是需要規(guī)劃的，金錢也是。

    4、實踐出真知。

    花錢是一門學(xué)問。就像學(xué)游泳一定要親自下水一樣，不讓孩子自己掌握、使用零花錢，他們就學(xué)不會合理消費。

    在指導(dǎo)孩子消費時，我建議家長要告訴孩子遵循國外學(xué)者的五個“W”。

   （1）·why—為什么要買？

   （2）·what—買什么？
   （3）·when—什么時間去買？
　 （4）·where—到什么地方去買
　 （5）·who—什么人去買？
　　

    5、對于孩子合理性的消費給予鼓勵。

一女士前不久過生日，意外收到了9 歲兒子買來的生日禮物 ——水晶胸針。孩子的父親說，他兒子平?？雌饋泶蟠筮诌?，一點都不關(guān)心大人，沒想到，這次，居然還用積攢下來的零用錢給她媽媽表示了“孝心”，這讓他媽媽感動不已，覺得孩子一下子長大了許多。

6、學(xué)會延遲消費，控制孩子的消費欲望。

案例：兒子的故事

現(xiàn)在，我們的家長也要反思一下，平時是不是也有這種情況，如果有，實際的根源就在家長身上，是家長常常在有意無意中縱容和培養(yǎng)了孩子的這種心態(tài)和習(xí)慣。

    （四）美國人怎樣教孩子理財。

    在美國，財商知識教育被稱為“從3歲開始實現(xiàn)的人生幸福計劃”。 這一教育要求達到這樣的目標：3歲能夠辨認硬幣和美元紙幣；4歲知道每枚硬幣是多少美分，認識到他們無法把商品買光，必須作出選擇；5歲知道基本硬幣的等價物，知道錢是怎么來的；7歲能夠數(shù)大量硬幣；8歲知道他們可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存到儲蓄賬戶里；9歲能制定簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格；10歲時懂得每周節(jié)省一點錢，以備大筆開銷使用；11歲時知道從電視廣告中發(fā)現(xiàn)事實；12歲能夠制定并執(zhí)行兩周開支計劃，懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語。