從孩子一出生，望子成龍、盼女成鳳的父母就開始盡力為孩子準(zhǔn)備充足的教育資金，為他們的學(xué)業(yè)助一臂之力。對(duì)這些家長而言，他們?cè)撊绾芜x擇教育投資呢？理財(cái)師提醒先要了解清楚子女各學(xué)習(xí)階段的教育費(fèi)用。

    可以看到，比較普通的教育費(fèi)用分布，兩頭費(fèi)用高，九年義務(wù)制階段費(fèi)用相對(duì)較低。教育總費(fèi)用按現(xiàn)值計(jì)算最低也要近17萬，最高近24萬。

    考慮到孩子其他的興趣愛好或者留學(xué)需求則還要多準(zhǔn)備20-30萬。

    理財(cái)師提醒，對(duì)不同需求和不同承受能力的家庭，應(yīng)合理選擇理財(cái)產(chǎn)品，讓資金的積累事半功倍。

 
    現(xiàn)在市場(chǎng)上流行的教育資金理財(cái)有三種方式：教育儲(chǔ)蓄、教育基金、教育基金保險(xiǎn)等。

 
    根據(jù)人民銀行出臺(tái)的《教育儲(chǔ)蓄管理辦法》，對(duì)在校的非義務(wù)教育的學(xué)生實(shí)行優(yōu)惠教育儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄為零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，存期分為1年、3年、6年。最低起存金額為50元，存入金額為50元的整倍數(shù)，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合計(jì)最高限額為2萬元。教育儲(chǔ)蓄的利率享受兩大優(yōu)惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲(chǔ)蓄將享受整存整取利率，利率優(yōu)惠幅度在25％以上。

    雖然教育儲(chǔ)蓄免稅，但收益率較低，且手續(xù)復(fù)雜，如對(duì)象為小學(xué)四年級(jí)以上的在校學(xué)生，支取時(shí)必須提供所在學(xué)校出具的證明，證實(shí)存款人正在接受非義務(wù)教育。并且存款具有限額，每一賬戶本金合計(jì)最高限額為2萬元。

    不過理財(cái)師認(rèn)為，這種存款方式適合工資收入不高、有資金流動(dòng)性要求的家庭。收益有保證，零存整取，也可積少成多。

    現(xiàn)在也有不少基金特別針對(duì)教育理財(cái)需求，比如光大銀行和泰信基金推出的基金創(chuàng)新理財(cái)品種——“陽光寶貝·先行起跑”教育投資計(jì)劃，綜合考慮中國GDP增長速度及過去基金業(yè)的平均收益水平，按10％的年收益率來計(jì)算，定期定額投資。如果在孩子3歲時(shí)每個(gè)月投資500元購買該基金，一年購買6000元，到孩子進(jìn)入大學(xué)時(shí)就可能擁有24萬余元。

 
    雖然這個(gè)基金在時(shí)間上做到了分散投資，規(guī)避了部分證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，但是理財(cái)師提醒，證券市場(chǎng)有起有落，教育資金的投資還是要以穩(wěn)健為主。不過，多種基金組合在一起是不錯(cuò)的投資方式，進(jìn)可攻退可守。

 
    如果教育費(fèi)用缺口較大，理財(cái)師建議，可以多種理財(cái)產(chǎn)品組合投資，積極型投資組合側(cè)重于股票型基金和混合型基金，每月定期定額投資，并分一部分投資債券型基金，也可辦理教育儲(chǔ)蓄。投資策略應(yīng)隨著目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，如果先期的積極投資獲得較好的收益，可以逐漸將投資組合轉(zhuǎn)為穩(wěn)健型，投資側(cè)重于債券基金、可轉(zhuǎn)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等收益適中、風(fēng)險(xiǎn)度低的保本理財(cái)產(chǎn)品，降低損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，進(jìn)行教育理財(cái)要盡早開始，不要臨時(shí)抱佛腳。

    “教育基金保險(xiǎn)”雖然也具有儲(chǔ)蓄投資的功能，但它的基調(diào)是保障，因此并不是最有效的資金增值手段。此外，中途退出可能遭遇損失，只能拿到較少的現(xiàn)金，缺乏變現(xiàn)能力是其不足之處。

 來源:http://www.znjy.cn/Article/znjynew/1390.html