國外家庭一直秉持“再富也不能富孩子”的觀點(diǎn)，日本父母主張孩子自力更生，不能隨便向別人借錢。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得?！蓖瑯?，美國父母把理財教育稱之為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”，美國家庭讓孩子干家務(wù)換取零用錢，使孩子認(rèn)識到：即使出生在富有的家庭里，也應(yīng)該有工作的欲望和社會責(zé)任感。

　　金錢是把雙刃劍。富裕的生活本身不會對孩子有害。但是如果缺乏健康完善的價值觀的指導(dǎo)，那么它就會對孩子產(chǎn)生負(fù)面影響。隨著孩子們的零花錢、壓歲錢越來越多，中國的父母也正擺脫“再窮也不能窮孩子”的傳統(tǒng)，積極變身為給孩子上好理財一課的新好家長。

　　那么，怎樣才能為孩子開個好頭呢？

　　“財商”教育要潛移默化

　　西方教育專家認(rèn)為，兒童應(yīng)從3歲開始就有經(jīng)濟(jì)意識。

　　“3歲開始辨認(rèn)錢幣，認(rèn)識幣值、紙幣和硬幣。4歲學(xué)會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家長在場，以防商家哄騙小孩。5歲弄明白錢是勞動得到的報酬，并正確進(jìn)行錢貨交換活動。6歲能數(shù)較大數(shù)目的錢，開始學(xué)習(xí)攢錢，培養(yǎng)‘自己的錢’意識。7歲能觀看商品價格標(biāo)簽，并和自己的錢比較，確認(rèn)自己有無購買能力。8歲懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢，如賣報、給領(lǐng)導(dǎo)買小物件獲得報酬。9歲可制定自己的用錢計(jì)劃，能和商店討價還價，學(xué)會買賣交易。10歲懂得節(jié)約零錢，在必要時可購買較貴的商品，如溜冰鞋、滑板車等。11歲學(xué)習(xí)評價商業(yè)廣告，從中發(fā)現(xiàn)價廉物美的商品，并有打折、優(yōu)惠的概念。12歲懂得珍惜錢，知道來之不易，有節(jié)約觀念。12歲以后，則完全可以參與成人社會的商業(yè)活動和理財、交易等活動?！?/span>

　　這段經(jīng)典的西方兒童理財規(guī)劃已引起了許多中國父母的注意，將其作為孩子理財教育的范本。這段話告訴中國的父母，孩子的理財教育要盡早開始，并需要不間斷地讓孩子在生活細(xì)節(jié)上潛移默化。

　　3、4歲時，孩子已萌發(fā)了花錢的意識。父母可以針對孩子的好奇心，從生活點(diǎn)滴上培養(yǎng)孩子對錢的認(rèn)識。在孩子認(rèn)識數(shù)字，開始數(shù)數(shù)的時候，給孩子講一些花錢的常識，并結(jié)合數(shù)字的概念，與孩子玩購物游戲。比如說讓孩子找到指定的價格標(biāo)簽，尋找等值的商品等。這樣可以培養(yǎng)孩子的邏輯思維能力。

　　6到12歲是孩子人格發(fā)育的重要階段，這個時期，孩子的價值觀正逐漸形成，理財觀念的培養(yǎng)正當(dāng)時。在這段時期中，家長要對孩子嚴(yán)格要求，細(xì)心地進(jìn)行引導(dǎo)，體驗(yàn)式的教育讓孩子來得印象深刻，家長可以為孩子辦理一張借記卡，讓孩子定期存錢，交給孩子利息的概念，并領(lǐng)他們到銀行，將銀行儲蓄的方法、種類、利率、計(jì)算利息等知識逐漸地教授給孩子。還可以讓他們算算利息，使孩子意識到定期存錢就能增加財富，創(chuàng)造一種成就感。當(dāng)然，通過勞動獎勵零用錢也是一種好方法，通過讓孩子做家務(wù)賺取零用錢，體驗(yàn)勞動的艱辛，體會爸爸媽媽賺錢不易。

　　假戲真做培養(yǎng)小投資家

　　其實(shí)，許多教育孩子的游戲家長可以自己發(fā)明，將成人金融生活縮小到孩子身上。比如讓孩子制作“預(yù)算計(jì)劃”，開列如學(xué)習(xí)用品費(fèi)用等未來一年計(jì)劃生成的大小開銷，相當(dāng)于一個小型的財務(wù)規(guī)劃。這樣孩子就會明白花錢要制定計(jì)劃的道理。對于孩子花錢正確的地方，花錢花得物有所值時，可別忘了鼓勵。

　　仿真投資的做法對孩子的成長也很有幫助，美國的一位教授在家開設(shè)虛擬股市，以每股交易金額按照百分之一的比例計(jì)算，股票的價格根據(jù)紐約股市每天的行情進(jìn)行變動，孩子進(jìn)“股票市場”投資，既可以通過買賣股票來獲得回報，也可以通過“年終分紅”來獲得回報。

　　賺錢、花錢、存錢，與人分享錢財也是一門學(xué)問，家長從小處著手，讓孩子生活在自力更生、勞而有得、多勞多得的環(huán)境中，形成善于理財?shù)钠焚|(zhì)和能力，成為財富的主人。更能讓他們今后的財富人生，白手起家、聚沙成塔、點(diǎn)石成金。

　　兒童理財產(chǎn)品助開發(fā)“財商”

　　其實(shí)如今的金融市場上，有不少理財產(chǎn)品可以幫助家長教育孩子如何花錢，如兒童卡、兒童基金、兒童賬戶都已先后問世。

　　東亞銀行的聰明小當(dāng)家兒童外幣理財賬戶讓孩子可以通過網(wǎng)上銀行，實(shí)現(xiàn)父母與孩子賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)。同時，賬戶具有獨(dú)特的“智孝雙全”教育賬戶理念，特別設(shè)計(jì)的“顯卓兒童夢想成真”親子游戲，幫助家長從創(chuàng)造力和孝心兩方面對孩子進(jìn)行日常教育。還可以幫助家長讓孩子體會“勞動致富”的樂趣，孩子在實(shí)現(xiàn)夢想的過程中學(xué)會用勞動創(chuàng)造的“財富”回報辛勞的父母。

　　民生銀行的“小鬼當(dāng)家理財卡”內(nèi)容更加豐富，結(jié)合了儲蓄、保險、基金、信托等理財產(chǎn)品，一次性為兒童提供完整的理財計(jì)劃。其中教育儲蓄，讓孩子在高中以后的每個學(xué)習(xí)階段，享受每次最高2萬元的教育儲蓄利息免稅。智慧型理財產(chǎn)品錢生錢A，幫助家長培養(yǎng)會理財?shù)暮煤⒆?。“小鬼?dāng)家理財卡”除具有民生借記卡主附卡的全部功能以外，還可在全國的民生銀行網(wǎng)點(diǎn)和帶有“銀聯(lián)標(biāo)識”的ATM、POS、特約商戶進(jìn)行使用，具有存款、取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財、網(wǎng)上銀行、電話銀行、賬戶即時通等各種功能。不僅如此，中國民生銀行還特別為孩子配備了專門的收支賬簿——“小鬼當(dāng)家理財記賬本”，將枯燥繁瑣的文字信息變換成生動的圖示，從而幫助孩子養(yǎng)成理財習(xí)慣，成為獨(dú)立自主的人。據(jù)了解，通過這張理財卡家長們還可使用“賬戶信息即時通”功能，即時掌握小朋友們賬戶變動，從手機(jī)短信中了解到孩子的每筆收支，為孩子的理財提供指導(dǎo)和教育。

　　此外，不少銀行別出心裁，通過豐富多彩的活動增加孩子理財?shù)呐d趣。近日，花旗銀行攜手非政府組織The Learnin Society聯(lián)合推出國內(nèi)首本兒童理財教育漫畫書《神探貝妮與威力哥哥歷險記》，這本理財漫畫書中，主角將帶領(lǐng)小朋友一起游歷包括財務(wù)預(yù)算、儲蓄等理財世界。該書同名話劇也于“五一”長假期間在蘭心大戲院陸續(xù)上演18場次，生動演繹書中所傳遞的理念。

　　不論多么好的理財工具，需要孩子與家長配合使用，才能共同開發(fā)出孩子的財智。http://jia.cersp.com/JSB/XXXJT/CJFL/200712/15940.html【曉巖轉(zhuǎn)】