文/孫宏艷(中國青少年研究中心)
“90后”消費(fèi)的6個特點
全國少工委辦公室與中國青少年研究中曾對廣東、福建、山東、廣西、吉林、湖南、安徽、河南、四川、貴州等10個省的46個區(qū)縣184所中小學(xué)校的5000多名中小學(xué)生進(jìn)行過問卷調(diào)查。這些被調(diào)查的孩子幾乎都是“90后”一代，數(shù)據(jù)顯示，他們的消費(fèi)行為具有以下6個特點。
1.孩子們手頭兒更有錢了
在擁有零花錢和存款額方面，今天的孩子和以往相比均有顯著增加。孩子們隨身攜帶的零花錢，在10元以上的有較大增長。這說明，孩子們擁有的零花錢更多了。５年前調(diào)查時，有33人隨身攜帶的零花錢在50元以上，而本次調(diào)查，則有29人隨身攜帶的零花錢在50元～100元之間，有21人零花錢在100元以上（圖1）。
孩子們的壓歲錢越來越多。200元～500元、500元～1000元、1000元以上都有大幅度增加。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，2005年春節(jié)得到壓歲錢1000元～1999元的有476人，得到2000元～4999元的有196人，得到5000元以上的有45人（圖2）。
2.孩子們每周花費(fèi)的零花錢更多了
沒有零花錢、每周消費(fèi)1元以下、3元以下、5元～10元的孩子都在減少，但每周消費(fèi)10元以上的孩子卻有大幅度提高，這說明孩子們手里能夠自己支配的錢比過去多了，不再是1元、3元，而更多的是10元以上。僅看2005年的調(diào)查也可以發(fā)現(xiàn)，每周花銷10元以上的孩子也更多一些，為28.7%，而其余的選項則分別為13.4%、12.0%，20.1%，19.9%，5.8%。這說明每周花銷10元以上零花錢的孩子有較多增加（圖3）。
3.孩子們的存款和零花錢主要用于學(xué)習(xí)開支
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有存款的孩子大多將存款用來理性消費(fèi)。對于自己掌握的錢，他們大多用來購買文具、課外書等，其次是捐助給需要幫助的人、給長輩買東西、存入銀行、給同學(xué)買禮物等。從消費(fèi)取向上來看，他們的消費(fèi)行為比較理性，大多數(shù)用在學(xué)習(xí)之處，其次是幫助他人，孝敬長輩、存款等。
調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，有52.3%的孩子有自己的存款。對存款的使用意向也說明少年兒童在消費(fèi)行為方面的變化。統(tǒng)計得知，更多的孩子希望將存款用來買學(xué)習(xí)用品或交學(xué)費(fèi)。
2005年和1999年相比，孩子們的存款多用在下列方面：用來交自己上學(xué)的雜費(fèi)（2005年41.2%，1999年68.5%）、買自己用的學(xué)習(xí)用品（2005年59.7%，1999年56.9%）、自己獨立以后使用（2005年15.2%，1999年20.7%）、外出旅游（2005年4.8%，1999年10%）、買喜歡的衣服（2005年8.3%，1999年4.3%）、請客吃飯、買禮品（2005年1.5%，1999年3.5%）。從上面幾組對比的數(shù)據(jù)看，2005年孩子們在買學(xué)習(xí)用品、買喜歡的衣服等方面均有所增加。2005年調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，有18.5%的孩子希望將存款用來給長輩買東西，15.5%希望用來捐款。而在買衣服、旅游、請客吃飯等方面，均有所下降。比較而言，今天的孩子在消費(fèi)行為上更為理性，他們大多知道將存款用在買學(xué)習(xí)用品、交學(xué)費(fèi)、孝敬長輩、投入公益事業(yè)、獨立以后使用等等。
在零花錢使用方面，也體現(xiàn)了大多數(shù)孩子理性消費(fèi)的特點。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，孩子們更多的是用零花錢來買文具和課外書刊（33.5%），其次是買零食（13.2%）、捐助給需要幫助的人（12.9%）、給長輩買東西（9.9%）、存入銀行（7.1%）、給朋友買節(jié)日、生日禮物（7.1%）、買體育娛樂用品（6.3%）等等。
從以上數(shù)據(jù)顯示來看，大多數(shù)少年兒童具有理性的消費(fèi)行為。
4.孩子們的消費(fèi)地位大大提高了
在如何支配零花錢方面，孩子獲得了更大的自由度。他們不再像過去那樣什么都聽父母的，而是更多的時間自己做主。在“自己想怎么花就怎么花”、“有時候征得父母的同意”方面，與5年前相比均有所增長。2005年選擇“有時候征求父母的同意”為54.7%，1999年為51.6%；2005年選擇“自己想怎么花就怎么花”為14.3%，1999年為8.8%；而“完全聽父母的”選擇率卻有所下降。1999年為39.6%，2005年為31.0%。
這說明孩子們在家庭中的消費(fèi)地位越來越高了，不再是父母買什么就穿什么，給什么就用什么，而是在吃穿用等方面更渴望自己做主。成年人對孩子的管教方式也更加民主，給孩子的零花錢，他們大多不再過多干涉，而且聽?wèi){孩子支配。
消費(fèi)自主權(quán)還體現(xiàn)在孩子們在整個家庭消費(fèi)中具有較高影響力。一家監(jiān)測機(jī)構(gòu)在對全國15個城市少年兒童進(jìn)行消費(fèi)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在與自己生活息息相關(guān)的吃、穿、用等方面，孩子們對父母的影響最大，60.7％中學(xué)生表示，在父母為他們購置運(yùn)動鞋和休閑服、牛仔衣時，他們更能說了算，54.9％的中學(xué)生認(rèn)為他們對父母購買食品有較大影響力。此外，在家庭購置計算機(jī)、電視機(jī)等花費(fèi)相對較大的家用電器時，孩子們對父母的購買決策也顯現(xiàn)出較強(qiáng)的影響力。可見，孩子的消費(fèi)地位在提高，在家庭生活中，有越來越多的孩子成為家庭的中心。
5.孩子們的品牌意識明顯增強(qiáng)了
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對于“如果你買名牌服裝和用品，主要是因為哪個原因？”有60.3%選擇了“質(zhì)量好”，17.6%選擇了“好看”，6.8%選擇了“流行”，而選擇“別人有，我也想有”（3.8%）、“怕被別人瞧不起”、“有面子”（2.2%）、“有錢有身份”（1.3%）、“引起大家注意”（0.9%）等均較少，還有4.2%的少年兒童選擇了“其他”。
2006年4月至6月，中國青少年研究中心還和央視市場研究股份有限公司合作，在北京、上海、廣州、西安、成都、武漢、南京、沈陽八個城市各抽取1000名13歲～18歲的中學(xué)生進(jìn)行中國未成年人消費(fèi)調(diào)查。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，72.0%認(rèn)為品牌是質(zhì)量保證，52.3%認(rèn)為品牌是身份象征。這表明中學(xué)生們的品牌意識趨于理性化。他們對品牌的內(nèi)在價值和外在價值的認(rèn)可度較高。認(rèn)為牌子并不能證明什么，重要的是產(chǎn)品本身的比例為69.5%。表示自己喜歡嘗試新的品牌、喜歡明星代言的品牌、喜歡購買國外品牌的比例分別為40.4%、33.2%和23.7%。這表明未成年人的品牌行為更加合理，他們更加注重消費(fèi)的實用性，不是一味追求品牌。
6.孩子們的消費(fèi)觀念與行為常常自相矛盾
統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)少年兒童具有較為理性的消費(fèi)觀念。95.8%的孩子贊成“父母掙錢不容易，孩子應(yīng)當(dāng)節(jié)約”；81.7%贊成“從小就要多存錢，少花錢”；81.9%反對“只要我想買的東西，父母都應(yīng)該滿足”；81.6%反對“如何花錢是個人自由，別人無權(quán)干涉”；92.0%反對“一個人花得起大錢才有面子”；87.1%反對“有錢就能辦到一切”?？梢姡?dāng)代少年兒童在消費(fèi)觀念上，基本符合社會主流價值及期望。
然而，考察孩子們的消費(fèi)行為時又不能不感到憂慮。高消費(fèi)、攀比消費(fèi)、盲目消費(fèi)等行為依然在一部分孩子中存在。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)孩子最貴的一件衣服花銷均在100～199元之間。還有相當(dāng)比例的孩子依然存在盲目消費(fèi)現(xiàn)象，他們有的追求虛榮，講究排場，有的僅僅因為好玩而盲目購買。例如，在小學(xué)生當(dāng)中，重復(fù)消費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重。一些學(xué)生明明有文具盒、書包等用品，這些用品也大多八成新，但每個新學(xué)期開始，就會有學(xué)生重復(fù)購買新的學(xué)習(xí)用品。也有些孩子被零食包裝袋里附送的小卡片、小玩具吸引，為了集齊卡片或塑料玩具而大量購買零食，最終卻扔掉零食，留下玩具或卡片。這類小玩意往往質(zhì)量較差，做工粗糙。可見，和孩子們所表現(xiàn)出來的理性消費(fèi)觀念相比，他們的消費(fèi)行為卻常常讓人擔(dān)憂。
7個細(xì)節(jié)幫您理財教育
一個具有理財能力的人至少需要具備三方面的能力：會花錢、會存錢、會賺錢。針對小學(xué)生或者初中生，父母在家庭教育中也可以從這三個方面培養(yǎng)孩子的理財素質(zhì)。
會花錢：讓孩子自主支配零花錢
● 定時定量給孩子零花錢
目的：
1． 讓孩子學(xué)會財務(wù)預(yù)算，合理支配。
2． 讓孩子了解勞動與報酬之間的內(nèi)在聯(lián)系，培養(yǎng)孩子勞動的熱情。
做法：
定時給零花錢：父母根據(jù)家庭情況每周或者每月給孩子分發(fā)零花錢。有規(guī)律、有周期地給孩子零花錢，有助于孩子計劃性地安排自己的消費(fèi)，幫助孩子建立比較穩(wěn)定的心理預(yù)期。
定量給零花錢：根據(jù)孩子的年齡特點和消費(fèi)情況每周、每月給孩子固定數(shù)目的零花錢。同時要另加20%供孩子做儲蓄之用。
●讓孩子學(xué)會做預(yù)算和記錄
目的：
1． 讓孩子控制零花錢使用，形成量入為出的觀念。
2． 抵御各種誘惑，防止亂花錢。
做法：
教會孩子編制預(yù)算表：父母可以先做個樣子，讓孩子根據(jù)實際需要預(yù)算一周或者一個月的消費(fèi)。然后定期檢查孩子的預(yù)算表，每次給孩子零花錢時都應(yīng)要求做好預(yù)算。
給孩子準(zhǔn)備記錄的小賬本：每周或者每月如何使用了零花錢，都應(yīng)要求孩子做詳細(xì)的記錄。在下一次給孩子零花錢時，要先檢查孩子上個周期的花費(fèi)，看看哪些是合理的，哪些還需要改進(jìn)，要和孩子共同討論，便經(jīng)常督促檢查。
會存錢：讓孩子懂得為未來儲備
● 準(zhǔn)備一個儲錢罐
目的：
1. 讓孩子了解積少成多的道理。
2. 讓孩子學(xué)會控制自己的消費(fèi)行為。
做法：
在家庭中準(zhǔn)備一個儲蓄罐，讓孩子能夠經(jīng)常把手頭的小零錢積攢起來。對于可買可不買的東西，教育孩子盡量不買。對孩子的積蓄行為，父母要及時給予鼓勵，使孩子能夠感受到甜頭兒。存錢罐里的錢可以讓孩子自由支配，讓他感受到儲存的益處。
● 給孩子設(shè)立一個銀行帳戶
目的 ：
讓孩子通過體驗感受儲蓄。
做法 ：
如果可能的話，父母最好給孩子設(shè)立一個真正的銀行賬戶。您可以帶孩子到銀行去熟悉各種業(yè)務(wù)，尤其是存款取款業(yè)務(wù)。在設(shè)立了賬戶之后，鼓勵孩子把壓歲錢和生日賀禮等錢及時存入銀行。剛開始存款不需要太長時間，可以說三個月或者半年。然后父母可以和孩子一起去銀行取款，或者把利息取出來，讓儲蓄的好處“看得見摸得著”。
● 雙倍儲蓄法
目的：
鼓勵孩子更積極地進(jìn)行儲蓄，養(yǎng)成積蓄的好習(xí)慣。
做法：
很多父母使用雙倍儲蓄法獎勵孩子的儲蓄行為。即當(dāng)孩子每儲蓄１元錢時，父母也會同樣幫孩子存入１元錢，這樣孩子可以得到雙倍的金錢。父母也可以事先約定一些條件。例如，孩子如果在某一時間內(nèi)花掉儲蓄的話，父母便會把自己的部分取回。這種方法既可以增添孩子儲蓄的動力，又可延長孩子儲蓄的時間。
父母還可以根據(jù)家庭實際情況進(jìn)行變通。如：存夠100元將獎勵孩子一個他想要的禮物；存夠100元將獎勵他10%，等等。
會賺錢：培養(yǎng)健康的理財心理
● 給孩子一個勞動崗位
目的：
了解金錢與勞動的關(guān)系。
做法：
讓孩子通過勞動獲取報酬。比如，讓孩子收集家里的舊報紙或者飲料瓶子等，通過拿到廢品收購站去賣來賺錢報酬。
● 適當(dāng)?shù)慕?jīng)營嘗試
目的：
讓孩子真刀真槍地學(xué)習(xí)經(jīng)營。
做法：
如果條件允許，父母可以給孩子創(chuàng)設(shè)體驗的機(jī)會，讓孩子真正地去學(xué)習(xí)賺錢。例如，鼓勵孩子拿出自己的一部分壓歲錢作為投資購買股票或者基金，讓孩子真正感受經(jīng)濟(jì)風(fēng)云。也可以和孩子一起去批發(fā)某種物品出售，使孩子在經(jīng)營中學(xué)習(xí)賺錢的技能，并配有健康的理財心理。http://www.cnjtjy.com/news_detail.asp?id=1348【曉巖轉(zhuǎn)】
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