在一些發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，人們十分重視兒童的理財教育，這種教育甚至滲透到了兒童與錢財發(fā)生關(guān)系的一切環(huán)節(jié)之中。盡管社會背景存在差異性，但這些理財教育的理念是值得我們借鑒的。

　　美國人如何教育孩子投資

　　8歲“當(dāng)家”終身受益

　　理財方面的教育開始得越早越好。新澤西銀行的創(chuàng)始人法爾瓦諾在他的獨子8歲時，就教他如何管理自己的大學(xué)教育基金。當(dāng)孩子15歲時，父親不幸去世。但幸運的是，“父親教給我很多規(guī)律與法則?！毙》柾咧Z說。從那時起，他就開始獨立處理家族的財務(wù)事宜。

　　自主決定投資組合

　　許多人向富人建議，不要讓孩子們知道將要繼承的財產(chǎn)數(shù)額。喬布夫婦卻不這樣想。“我們的兩個孩子都知道他們各自有一個信托基金?！眴滩脊膭詈⒆觽儏⑴c市場投資，女兒16歲時就從父母那里得到4000美元用于投資。父母為她介紹了一個可信賴的投資顧問，但將投資決定權(quán)交給女兒。她現(xiàn)在已經(jīng)有一筆大多數(shù)成年人都求之不得的證券投資組合了。

　　法國人理財：家長給孩子設(shè)帳戶

　　法國人是浪漫而又崇尚消費的民族，法國孩子不僅受到熱衷于高消費的家長的影響，而且周圍環(huán)境中的電視、畫報等媒體中鋪天蓋地的廣告更是無時無刻不在刺激著他們的消費欲望。

　　法國的家長們認(rèn)為應(yīng)該給自己的孩子發(fā)放零用錢，他們認(rèn)定，即便是小學(xué)生，都會有各自特殊的消費需要，同樣需要一筆開銷，對此家長理應(yīng)予以尊重和支持。

　　法國的父母在孩子三、四歲的時候就開始對他們進(jìn)行“家庭理財課程”的教育，讓他們學(xué)會區(qū)分不同金額的錢幣，明白金錢與購買之間的“有機關(guān)系”，不知不覺讓他們建立理財?shù)囊庾R。法國家長們認(rèn)為，讓孩子早早擁有屬于自己的“私房錢”有利于培養(yǎng)孩子經(jīng)濟(jì)上一定的獨立性。他們還鼓勵孩子將這筆看似不起眼的小錢消費掉，然后和孩子交流感受，幫他們分析消費是否合理，讓孩子從中獲取經(jīng)驗，汲取教訓(xùn)。

　　隨著孩子的消費欲望和消費種類的增加，法國家長給孩子的零用錢也適當(dāng)?shù)靥岣?。法國家長大多在孩子10歲左右時，就給他們設(shè)立一個個人的獨立銀行帳戶，并劃入一筆錢，而且這筆錢是不少的，有的會有上千甚至數(shù)千法郎。之所以這樣做，他們是想讓孩子從小就學(xué)會明智、科學(xué)，而不是機械、盲目地理財。

　　英國人理財：能省的錢不省很愚蠢

　　提起英國人，向來給人們的印象是過于保守，這種作風(fēng)體現(xiàn)在理財教育方面則表現(xiàn)為：提倡理性消費，鼓勵精打細(xì)算。所以，英國人善于在各種規(guī)定里尋找最合適的生活方式。

　　自然，英國人把他們這種理財觀念傳授給了下一代。理財教育在英國中小學(xué)的不同階段有不同的要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲至11歲的兒童要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識到儲蓄對于滿足未來需求的作用；11歲至14歲的學(xué)生要懂得人們的花費和儲蓄受哪些因素影響，懂得如何提高個人理財能力；14歲至16歲的學(xué)生要學(xué)習(xí)使用一些金融工具和服務(wù)，包括如何進(jìn)行預(yù)算和儲蓄。在英國，兒童儲蓄賬戶越來越流行，大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開設(shè)了特別賬戶。有三分之一的英國兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行和儲蓄借貸的金融機構(gòu)。

　　日本人理財：自立更生、勤儉持家

　　日本人講究家庭教育，他們主張孩子要自力更生，不能隨便向別人借錢，主張讓孩子自己管理自己的零用錢。日本人教育孩子有一句名言：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得?！币虼耍S多日本學(xué)生在課余時間都要在校外打工掙錢。

　　特別是近年來，由于日本經(jīng)濟(jì)持續(xù)不景氣，勤儉持家的觀念愈加被日本人推崇，家庭內(nèi)部則分外重視對孩子們的理財教育。在日本，很多家庭每個月給孩子一定數(shù)量的零用錢，家長會教育孩子如何節(jié)省使用零用錢，以及儲蓄壓歲錢。而在給孩子買玩具時，無論高收入的家庭還是低收入的家庭，都會告訴孩子玩具只能買一個，如果想要另一個的話就要等到下個月。在孩子漸漸長大后，一些家長會要求孩子準(zhǔn)備一本記錄每個月零用錢收支情況的賬本。

　　讓孩子學(xué)會賺錢、花錢、存錢，與人分享錢財，借錢和讓錢增值為主要內(nèi)容的理財教育，已經(jīng)融入少年兒童整個教育之中，使孩子生活在一種具有強烈理財意識的環(huán)境氛圍之中，逐漸形成了善于理財?shù)钠焚|(zhì)和能力。這也為培養(yǎng)造就大批的優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)管理人才提供了雄厚的人力資源基礎(chǔ)。

　　借鑒猶太式財商教育 3歲識硬幣9歲懂貨比三家

　　借鑒 “猶太式”財商教育

　　以猶太人的財商教育為例，全球經(jīng)濟(jì)圈中的很多精英，如前美聯(lián)儲主席格林斯潘、投資家索羅斯、紐約市市長、彭博通訊社創(chuàng)辦人布隆伯格等，都是在小時候接受了“猶太式”的財商教育：“如果你喜歡玩，就需要去賺取你的自由時間，這需要良好的教育和學(xué)業(yè)成績；然后你可以找到很好的工作，賺到很多錢，等賺到錢以后，你可以玩更長的時間，玩更昂貴的玩具?！?/span>

　　中國有句古話“3歲看大，7歲看老”，也就是說3歲對于兒童性格形成以及身心發(fā)展是極為重要的階段。理財師告訴記者，從國外經(jīng)驗來看，3歲也是對兒童實施財商教育的重要啟蒙年齡，而且每個年齡段都應(yīng)該學(xué)會不同的理財知識。

　　方式 實踐中擴(kuò)充理財知識

　　東亞銀行理財師介紹說，兒童財商教育是一項極為細(xì)致和龐大的系統(tǒng)工程，社會、學(xué)校和家庭在其中都扮演著不可或缺的角色。在教育方式上，要強調(diào)內(nèi)容的實用性和故事性，從和生活密切相關(guān)的感性方面入手，引導(dǎo)兒童親身體驗、觀察和認(rèn)識金錢在日常生活中發(fā)揮的各種作用，喚起兒童的好奇心以激發(fā)他們對理財?shù)呐d趣和熱情，以小見大、由淺及深。同時也要大膽放手讓他們?nèi)L試，讓他們在家庭財務(wù)中擁有自己的角色，逐步學(xué)會解決一些簡單的日常生活中的實際問題。開發(fā)兒童的理財能力可以以如何打理壓歲錢和零用錢為切入點，逐步在實踐中擴(kuò)充理財知識。
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